Missä iässä voit aloittaa Roth IRA: n?

Rothin yksilöllisen eläketilin etuna on, että toisin kuin useimmat muut eläkejärjestelyt, voit avata ja osallistua tiliin missä tahansa iässä. Ainoat kaksi vaatimusta ovat, että sinulla on ansiotuloja ja että ansaitut tulot eivät ylitä sallittuja enimmäismääriä. Roth IRA voi olla erityisen hyödyllinen, jos säästät eläkkeelle myöhässä, koska siihen ei sovelleta vähimmäisjakelusääntöjä.

Rahoitussäännöt

Ansaitut tulosäännöt

Ansaitut tulot ovat palkasta tai palkasta, joka on saatu työllisyydestä. Se ei sisällä teille lahjakkaita rahaa, sijoitustuottoja, vuokratuottoja tai liittovaltion etuja. Sisäisen tulopalvelun sääntöjen mukaan määritettäessä, kuinka paljon - tai onko - voit osallistua, sinun on käytettävä.

Maksusäännöt

Roth IRA: lla on tulorajoituksia ja sääntöjä sekä kaksi rahoitusosuutta, jotka perustuvat muokattuun AGI- ja arkistointitilaan:

• Jos muokattu AGI kuuluu ensimmäiseen tulotasoon, voit lisätä enimmäismäärän. Uusimpien tietojen mukaan koko raja on 5 500 dollaria, jos olet 49-vuotias tai nuorempi ja 6 500 dollaria, jos olet 50-vuotias tai vanhempi.

• Jos ansiotulosi vuodelle on pienempi kuin maksuosuus, voit maksaa vain ansiotulosi. Esimerkiksi jos vuotuinen ansiotulosi on 4000 dollaria, se on suurin investointi.
• Jos muokattu AGI kuuluu toiseen alueeseen, investoitava summa alkaa pienentyä ja vaiheittain nollaan, kun tulosi saavuttaa suurimman sallitun rajan.

Esimerkiksi, jos tiedosto toimitetaan naimisissa arkistointiin, tulosi on oltava alle 183 000 dollaria, jotta voit osallistua enintään rajaan. Jos tulosi jäävät 183 000 dollarin ja 192 999 euron välillä, osuutesi vähenee. Jos tulosi ylittävät 193 000 dollaria, et voi osallistua Roth IRA: een.

Tietoa vanhemmille ja nuorille sijoittajille

Alaikäisen lapsen laillinen huoltaja voi avata lapsen nimessä Roth IRA: n. Vaikka määrä, jonka lapsi osallistuu, ei voi olla enemmän kuin mitä hän ansaitsee työstä, ei ole sääntöä, jonka mukaan vain lapsen rahat ovat tukikelpoisia. Esimerkiksi jos lapsesi ansaitsee 3 000 dollaria osa-aikatyöstä, eniten hän voi maksaa vuodelta 3000 dollaria. Hän voi kuitenkin sijoittaa 1000 dollarin lahjan vanhemmalta tai isovanhemmalta ja 2 000 dollaria omasta rahastaan.

Tietoa vanhemmille sijoittajille

Vaikka eläkeläiset eivät voi osallistua suoraan Roth IRA: een, on vaihtoehtoisia vaihtoehtoja:

• Puoliso voi osallistua, jos olet naimisissa ja puolisosi työskentelee edelleen.
• Voit rullata perinteisen IRA: n Roth IRA: ksi. Vaikka tuloverovaikutukset tekevät tästä jotakin sijoittajalle epäoikeudenmukaisen vaihtoehdon, Charles Schwab sanoo, että se voi olla järkevää joissakin tilanteissa. Esimerkiksi voi olla järkevää, jos sinun ei tarvitse rahoittaa eläkkeesi ja haluat jättää tilin perillisille.

• Voit rullata 401 (k): n jälkiveron osuuden Roth IRA: ksi.