Sisällysluettelo:
Virallisessa verokoodissa IRS sanoo, että annuiteettien laskeminen kuuluu "ei-jaksollisten maksujen" luokkaan. Yleensä ei koskaan ole edullista käydä anuiteissa varhaisessa vaiheessa, koska eläkkeillä on erityiset veroetuudet IRS-koodin mukaisesti, ja IRS on ottanut käyttöön useita seuraamuksia rahan ottamisesta varhaisessa vaiheessa. Muista ottaa yhteyttä rahoitussuunnittelijaan ennen kuin teet lopullisen päätöksen, koska hän pystyy parhaiten neuvomaan sinulle, maksetaanko eläkkeellesi tai miten voit tehdä niin.
Välitön rangaistus
Annuiteettia vedetään pois (ikääntyminen on olennaisesti yksi jättiläinen peruutus) ennen ikä 59 1/2, jolloin IRS: n julkaisun 575 mukaan maksetaan hallitukselle välittömästi 10 prosentin vero. tuloverot vuodelta.
Verotettava tulo
Sinun on sisällytettävä koko käteisnosto pois verotettavaksi bruttotuloksi, kun teet verot samana vuonna. Maksat todennäköisesti veroja kahdesti samasta rahasta, koska olet maksanut veroja veroistasi, ennen kuin laitat sen eläkkeellesi, mutta tämä on osa rangaistusta ansion varhaisesta korvaamisesta.
Veromääräysten välttäminen
On olemassa kaksi tapaa päästä eroon elinkorotuksestasi ilman, että pakotetaan maksamaan valtavia vero-seuraamuksia: 1035 vaihtoa ja annuiteettien jälkimarkkinat. 1035: n vaihto mahdollistaa rahan siirtämisen toisesta eläkkeestä toiseen ilman, että sinun täytyy "vetää" rahaa pois, ja siksi sinulla ei ole verotuksellisia seuraamuksia. Toissijaiset markkinat ovat juuri sitä, mitä he kuulostavat - mahdollisuus myydä annuiteettisi käteistä jollekin toiselle. Business Week -artikkelin mukaan hinta määräytyy eläkkeen kokonaismäärän, sen pituuden ja nykyisten korkojen mukaan. Jälleenmyyntiä ei voi enää myöntää kahdentyyppisille annuiteeteille: eläkevakuutukset eläketileillä ja välittömät annuiteetit, joilla ei ole taattuja maksuja.