Sisällysluettelo:
- Miten rahoituslaitokset määrittävät korot?
- Käytä omaisuutta ja säästöjä
- Käytä vaihtoehtoista vaihtoehtoa
- Etsi allekirjoittaja
Kun luotto-pistemäärä on noin 620 pistettä, se voi tuntua siltä, että ainoa vaihtoehto saada henkilökohtainen laina on maksaa keskimääräistä korkeampi korko. Tämä ei kuitenkaan ole aina totta. Vaikka valitsemaasi lainanantaja on tärkeä määritettäessä, olisitko oikeutettu, havaitun riskin taso määrittää korkotason. Henkilökohtaisella lainalla alhaisemman koron saaminen on riskiprofiilin vähentäminen.
Miten rahoituslaitokset määrittävät korot?
Henkilökohtaisen lainan etsinnässä kannattaa tehdä ostoksia, koska pankeilla on valtuudet asettaa omia luottovaatimuksiaan ja -hintojaan. Useimmat peruskorkopäätökset koskevat todennäköisyyttä, että lainanottaja laiminlyö. Ensisijainen korko on korko, jonka rahoituslaitos myöntää asiakkaille, joille se päättää vähiten laiminlyödä lainan. Kun oletettu maksukyvyttömyyden todennäköisyys kasvaa, niin myös korko. Tästä syystä luotonsaaja, jolla on hyvät luotot, voi saada 4–6 prosentin korkotason, kun taas luotonottajat, joilla on huono luotto, voivat maksaa 15 prosentin korkoa saman määrän lainalle.
Käytä omaisuutta ja säästöjä
Käytä maksullista omaisuutta, maksamattomassa omaisuuserässä olevaa omaa pääomaa tai rahaa talletustodistuksessa tai säästötilillä vakuudeksi, jotta voit vähentää edustamiesi riskien tasoa ja alentaa korkoa. Vakuutetun lainan avulla se on pikemminkin omaisuutenne kuin sanasi, jonka lainanantaja luottaa maksupalautuksena. Vakuudellisen lainan avulla lainanantaja rajoittaa lainan tyypillisesti noin 80 prosenttiin omaisuuden arvosta tai omasta pääomasta. Voit menettää omaisuuserän, jos lainaa ei makseta.
Käytä vaihtoehtoista vaihtoehtoa
Sen sijaan, että ottaisit lainaa pankilta tai palkkapäiväsijoittajalta, harkitse online-epäsäännöllistä vaihtoehtoa, jota kutsutaan vertaistarjoukseksi. P2P-lainaus tapahtuu Internetin kautta, ja lainat pikemminkin henkilöstä kuin pankista. Vaikka P2P-lainanantajat, kuten Lending Club ja Prosper, veloittavat ennakkomaksun, joka on tyypillisesti prosenttiosuus pyytämästä määrästä, korot voivat olla alhaisempia kuin muilla henkilökohtaisilla lainoilla. Molemmilla sivustoilla on nopeudenvalvontatyökalu, joka voi kertoa, mikä korkosi on ennen kuin haet sitä.
Etsi allekirjoittaja
Hyvä allekirjoittaja, jolla on hyvä luottoarvo, kuten yli 700, voi alentaa korkosi. Yhden allekirjoittajan kanssa luotonantaja luottaa paremman luoton saaneen henkilön luottoarvoon. Pienemmän koron lisäksi voit saada myös suuremman lainan. Sekä sinä että allekirjoittaja ovat yhtä vastuussa tällaisista lainoista, ja jopa yksi maksuviivästys voi vahingoittaa allekirjoittajan luotto-pistemäärää.