Sisällysluettelo:
Jos olet säästänyt rahaa 401 (k) -suunnitelmassasi, saatat etsiä tapoja, joilla se voidaan rahoittaa, kun taloudelliset vaikeudet osuvat tai kun vaihdat työpaikkoja. Kuitenkin, jos et ole vielä eläkkeellä, 401 (k): n poistaminen voi olla hyvin kallista virhettä tuloverojen ja seuraamusten vuoksi. Sääntöjen tunteminen voi auttaa sinua päättämään, voitko maksaa rahaa, ja jos on, kuinka paljon se maksaa sinulle veroja.
Kun voit maksaa rahaa
Tyypillisesti voit laskea 401 (k) -suunnitelmasi vain rajoitetuissa olosuhteissa. Näitä ovat sen jälkeen, kun olet poistunut työstäsi, tullut pysyvästi vammaisiksi, kääntynyt 59 1/2-vuotiaiksi tai jos suunnitelmasi sallii, koki tiettyjä taloudellisia vaikeuksia. Jos et täytä näitä kriteereitä, sinulla ei yleensä ole oikeutta käteistä 401 (k): stä. Jos esimerkiksi olet alle 59 1/2 ja työskentelet edelleen työnantajanne puolesta, et voi vain päättää ottaa rahaa pois, koska haluat ostaa suuremman television.
Tuloverotuksen vaikutukset
Kun maksat 401 (k) -suunnitelman, jakelun määrä lasketaan verotettavaksi tuloksi ja työnantajasi pidättää 20 prosenttia liittovaltion tuloverojen jaosta, mutta verosi voivat olla korkeampia tai pienempiä riippuen marginaaliverosta. korko. Lisäksi, jos olet alle 59 vuotta vanha jakelun ajankohtana, veloitatte lisäksi 10 prosentin verorasituksen, koska teet varhaisen peruutuksen. Esimerkiksi, jos kuulut 22 prosentin verotukseen, voit maksaa 32 prosenttia - lähes $ 1 kustakin $ 3, joka on peruutettu - liittovaltion hallitukselle.
Varhaiset peruuttamisrangaistukset
Voit välttää varhaisen peruuttamisveron, mutta ei tavallisia tuloveroja, jos täytät 401 (k) varhaisen jakelun poikkeuksen kriteerit. Jos otat suunnitelman mukaan vaikeusjakauman, se ei tarkoita, että olet vapautettu rangaistuksesta, ellet noudata jotakin erityisistä poikkeuksista. Vapautuksiin kuuluu pysyvän vamman kärsiminen, työtehtäväsi 55-vuotiaasta lähtien, jakelun suorittaminen pätevän kotimaan suhteiden järjestyksessä, sairaanhoitokustannusten korvaaminen, jotka ovat oikeutettuja sairaanhoitokulujen vähentämiseen, tai koska IRS on perinyt suunnitelman.
Vaihtovaihtoehto
Jos poistat 401 (k) -suunnitelmasi, koska lähdet työstäsi ja et tarvitse rahaa, harkitse sen sijaan rahaa toiseen pätevään eläkejärjestelmään. Rahat, joita on rullattu, ei veroteta tai osuma 10 prosentin ennakkomaksutodistukseen. Sen sijaan se jatkaa verovapautta uudessa tilissä, kunnes otat sen pois eläkkeelle. Esimerkiksi voit ehkä siirtää vanhan 401 (k): n uudessa yrityksessäsi 401 (k) -suunnitelmaan. Tai jos uudella yhtiöllä ei ole 401 (k) -suunnitelmaa tai se ei hyväksy rolloversia, voit siirtää rahaa perinteiseen IRA: han, jonka voit asettaa itse.