Sisällysluettelo:
Yleensä et voi koskettaa eläkkeesi suunnitelmaa - olipa kyseessä sitten 401 (k) tai IRA - ennen 59 1/2 kääntämistä. Rahan vetäminen varhain on kallista. Maksat rahasta vain tavallisen tuloveron, mutta sen lisäksi 10 prosentin rangaistus. Esimerkiksi 5 000 dollarin vetäytymisestä seuraamus olisi 500 dollaria. Liittovaltion verolaki sallii kuitenkin sisäisen veroviraston luopua seuraamuksesta tietyissä tapauksissa.
Sairaalasummat
Jos yrityksesi suunnitelma sallii, voit nostaa rahaa taloudellisissa vaikeuksissa. Tämä ei vapauta sinua 10 prosentin rangaistuksesta, paitsi jos vaikeudet ovat korkeat lääketieteelliset laskut. Lainojen on oltava vähintään 10 prosenttia mukautetuista bruttotuloista, kun vähennetään vakuutuksesta tai muusta korvauksesta. Jos haluat käyttää varoja, sinun on osoitettava työnantajalle, että sinulla ei ole muuta rahaa.
Säännölliset maksut
Jos olet jo poistunut työnantajalta, voit välttää rangaistuksen tekemällä yhden peruutuksen, mutta useita - olennaisesti yhtäjaksoisia maksuja IRS-puhuessa. Sinun täytyy ottaa nostot vähintään viiden vuoden ajan, tai kunnes käännät 59 1/2, vaikka se lisäisi enemmän kuin haluat peruuttaa. Jos lopetat rahaa ennen leikkauspisteitä, IRS voi määrätä 10 prosentin rangaistuksen.
Säännöllinen kaava
IRS antaa sinulle kolme vaihtoehtoa, jotka osoittavat, kuinka suuret jaksolliset maksusi pitäisi olla. Yksi on laskea vetäytyminen elämäsi pituuden perusteella - IRS-taulukoiden perusteella - ja tilin koko. Kaksi muuta menetelmää vaikuttavat myös tilisi kiinnostukseen. Maksut voivat vaihdella vuosittain ensimmäisen menetelmän mukaisesti, mutta kaksi muuta tuottavat kiinteän tuloksen. Seuraamusten välttämiseksi sinun on poistettava summa, jota kaava vaatii, ei enempää, ei vähempää.
Käänny 55
Jos jätät työsi 55-luvun kääntämisen jälkeen, voit nostaa rahat ottamatta määräaikaisia maksuja. Tämä toimii aivan kuin olisit saavuttanut 59 1/2 - voit peruuttaa haluamasi summan, vaikka sinun on maksettava tavallinen tulovero. Keskustele ensin järjestelmänvalvojan kanssa, koska suunnitelmassa voi olla rajoituksia, jotka sinun on täytettävä. Järjestelmänvalvoja voi myös selittää IRS-vaatimukset. Et voi esimerkiksi siirtää peruutusta IRA: ksi.