Sisällysluettelo:
"Luontoissuorituksilla" tarkoitetaan menetelmää siirtää ei-käteisvaroja työnantajapohjaisesta eläkejärjestelystä yksittäiseen eläketiliin. Tämä tarkoittaa yksinkertaisesti sitä, että voit valtuuttaa rahan liikkumisen IRA: han sekä osakkeisiin ja muihin ei-käteisvaroihin ilman, että niitä puretaan. IRA voi saada varojen siirtoja käteisellä. Ne lisätään vain IRA: n kokonaisarvoon, joka maksetaan eläkeikää saavuttaessa.
päälleosoituksilla
Jos olet sijoittanut työnantajapohjaiseen eläkejärjestelmään, kuten 401 (k), voit siirtää tämän rahan joko perinteiseen tai Roth-lajikkeeseen. Tätä varojen siirtoa kutsutaan "rolloveriksi". Useimmilla pankeilla ja muilla tällaisia tilejä käsittelevillä laitoksilla on yksinkertaiset säännöt, joilla voit siirtää varoja IRA: lle.
In-Kind
Kun uudelleenjärjestely on "luontoissuoritusta", se viittaa muiden kuin käteisvarojen siirtoon. Tämä tarkoittaa yleensä varastoja. Toisinaan työntekijälle maksetaan osakkeita ja vaihtoehtoja näiden varastojen hallitsemiseksi käteisen sijaan. Eläkejärjestelyt voidaan rahoittaa samalla tavalla. Työnantajan eläkejärjestelmään voi sisältyä arvoa osakkeiden, joukkovelkakirjojen tai optioiden muodossa. "Luontoissuorituksen" tarkoituksena on siirtää varasto itse yhdeltä tililtä IRA: lle.
Siirtää
Jos jätät nykyisen työpaikkasi tai irtisanotaan, saatat jäädä eläketilille, joka on liitetty yritykseen, jota et enää toimi. Jos sinulla on varastoja tai muita ei-käteisvaroja, se voi olla kiinnostunut siirtämään tämä IRA: een. Yleensä siirtoa ei veroteta, koska et saa tuloja. Kummankin lajikkeen IRA suojaa varojen pääoman ja kasvun, kunnes saat ensimmäisen maksusi. Sinun on otettava yhteyttä entiseen työnantajaan varojen käyttöönoton sallimiseksi.
Tarkoitus
Kääntämisen tarkoituksena on mahdollistaa varojen helppo liikkuvuus ilman verotusta. Jos saat 401 (k): n kokonaismäärästä maksun, saatat joutua verotettavaksi, varsinkin jos sinulle lähetetään tarkistus. Tilin ylittäminen tarkoittaa, että et näe rahaa; se siirtyy vain yhdestä tilistä toiseen. Varastot ja muut luontoissuoritukset tekevät samoin. Varastoon siirtyessä niitä hallitaan edelleen markkinavoimilla. Se voi nousta tai laskea arvoa, kun sitä siirretään, eikä se ole koskaan markkinoiden ulkopuolella.