Sisällysluettelo:
Asuntolainasäännöt vaihtelevat luotonantajan, asuntomarkkinoiden ja ohjelman mukaan, mikä tekee hyväksynnän saamisesta muuttuvaksi prosessiksi. Huolimatta monista tekijöistä, jotka vaikuttavat asuntolainan hyväksymiseen, on olemassa joitakin yleisesti hyväksyttyjä vaiheita ja sääntöjä kodin hankinnan tai asuntolainojen jälleenrahoituksen rahoittamiseksi.
Etsi oikea lainanantaja
Asuntolainanottajilla on laaja valikoima lainanantajia, jotka odottavat rahoittavansa seuraavan asuntolainansa. Luotonantajan valinta riippuu henkilökohtaisista mieltymyksistä ja rahoitusvaihtoehdoista tiili- ja laastipankista tai luottoyhdistyksestä, asuntolainojen välittäjille ja online-lainanantajille.
Saatat joutua ostamaan useamman kuin yhden yrityksen ennen oikean lainanantajan valintaa. Sinä pystyt haastattelemaan useita lainanantajia saada perustiedot heidän asuntolainojen korkoistaan ja ohjelmistaan. Et kuitenkaan tiedä todellisia termejä, joita olet todennäköisesti saanut, ellei sinua luottotarkastukseen ja hakumenettelyyn. Kun saat lainanantajan hinnat, luvut, arvioidut läpimenoajat ja lopulliset hyväksymisedellytykset - kaikki tosiasiat, joita sinun on harkittava - voit valita lainanantajan.
Valmistele paperityöt
Alustavan ennakkolupausprosessin jälkeen lainanantaja antaa luettelon ehdoista, jotka sinun on täytettävä saadaksesi lopullisen lainan hyväksynnän ja rahoittamaan asuntolainasi. ehdollisen lainan hyväksyminen luetellaan tulo-, luotto-, omaisuus-, työllisyys- ja kiinteistöasiakirjat, jotka asuntolainan antajan on tehtävä lopullisesti. Tyypillisiä hyväksymisedellytyksiä ovat:
- Viimeaikaiset palkkakustannukset ja veroilmoitukset tulojen tarkastusta varten.
- Viimeaikaiset pankki- ja sijoitustilin tiliotteet ja a talletuksen tarkistaminen tai VOD, jotta pankit voivat suorittaa ne.
- Työn todentaminen, tai VOE, työnantajille.
- Selitys, joka tunnetaan myös nimellä LOE tai LOX, selventämään luotto- tai taloudellisia olosuhteita, joita lainanantaja on kyseenalaistanut.
- Ostosopimus ja lisäykset.
Kolmannen osapuolen palveluntarjoajat toimittavat asiakirjoja lainanantajalle puolestasi. Tähän sisältyvät luottokortti- ja otsikkoasiakirjat, kuten tapahtumakäskyt, otsikon tiivistelmä tai alustavan otsikon raportti, ja otsikkovakuutus politiikkaa.
Anna arvio
Tiettyjä jälleenrahoituksia lukuun ottamatta lainanantajat vaativat arviointiraporttia kotiin, jonka aiot ostaa tai jälleenrahoittaa. Se tarjoaa arvokkaan ammatillisen mielipiteen, joka on todiste siitä, että koti on riittävä vakuuksia pyydetyn lainan määrän osalta. Luotonantajasi tekee kotiarvioinnin ja maksat sen. Arvioinnit maksavat yleensä $ 300 - 400 dollaria Realtor.comin mukaan.
Täytä vähimmäisohjeet
Dokumentointi johtaa vain asuntolainan hyväksymiseen, jos se osoittaa, että täytät kaikki lainanantajan vähimmäisvaatimukset. Näihin kriteereihin kuuluvat:
- Laina-arvo tai LTV, joka mittaa lainan määrää suhteessa kotiarvoon.
- Velan tulotason tai DTI, joka mittaa velkasitoumuksiasi suhteessa bruttokansantuloon.
- Luottopisteet.
- Rahat sulkeutuvat, kuten maksumäärärahat ja sulkemismenot.
Luotonantajat valitsevat yleensä yli 80 prosentin suuruisen LTV: n ja saattavat asettaa korkeampia luottokustannuksia, jos ylität tämän kynnyksen. Luotonantajat haluavat myös DTI: n, joka on enintään 43 prosenttia koko velkasi kuormituksesta, mukaan lukien uusi kiinnitys. Luottoluokitusvaatimukset vaihtelevat suuresti, mutta 620 tai 640 on yleensä alhaisin hyväksyttävä luottoarvo, joka tarvitaan asuntolainan hyväksymiseen.