Sisällysluettelo:
Mahdolliset asuntolainaan ostavat asunnonomistajat voivat harkita yhdysvaltalaisen asuntohallinnon, joka on osa Yhdysvaltain hallituksen asunto- ja kaupunkikehitysosastoa. Nämä asuntolainat, jotka tunnetaan yleisesti nimellä FHA-lainat, helpottavat joitakin asuntolainavaatimuksia ja sallivat joidenkin luotonottajien ostaa kiinteistön, jossa on vain 3-1 / 2 prosenttia kodin ostohinnasta.
Tausta
Yhdysvaltain asumis- ja kaupunkikehitysosaston tai HUD: n virallisen verkkosivuston mukaan Federal Housing Administration on auttanut kiinnittämään asuntolainoja vuodesta 1934. Vaikka valtion hyväksymät lainanantajat tarkastelevat lainanottajien sovelluksia ja antavat asuntolainat, Federal Housing Administration tai FHA, vakuuttaa velkaa. Koska valtion vakuutus poistaa joitakin riskejä kiinnitysprosessista, lainanantajat hyväksyvät tyypillisesti FHA: n kiinnitykset lainanottajille, jotka eivät voi saada muita, vakuuttamattomia lainoja.
vaatimukset
Saadakseen hyväksynnän FHA-kiinnitykselle hakijan on täytettävä tietyt vaatimukset. Lainanottajan on maksettava asuntoluottovakuutusmaksu FHA: n verkkosivujen mukaan maksamatta olevien velkojen tappioiden kompensoimiseksi. FHA: n lainanottajien on myös täytettävä kaksi suhdelukua: yksi, joka mittaa kuukausittaisten asuntolainamaksujen määrää kuukausitulojen määrään nähden, ja joka mittaa vaadittujen kuukausimaksujen kokonaismäärän - mukaan lukien asuntolainat, auton maksut, luottokortit ja muut velat kuukausituloja vastaan. FHA: n lainanottajien on myös täytettävä lainan tarkistuslista, joka sisältää perustiedot, kuten sosiaaliturvatunnus, kuukausipalkka, kaikkien henkilökohtaisten omaisuuksien arvo, äskettäiset tarkistuspalat ja henkilökohtaiset veroilmoitukset.
Kieltäminen
Hypoteekkosivuston FHA Info mukaan monet ihmiset, jotka eivät saa FHA-kiinnitystä, saavat päätöksen, joka perustuu aiempaan luottokelpoisuuteen. Muiden velkojen viimeaikainen maksuhistoria on tärkeä tekijä FHA: n luottopäätöksessä, ja suuret luotto-ongelmat, kuten tuomiot tai keräystoiminta kahden viime vuoden aikana, voivat johtaa luoton epäämiseen. Hakijat, jotka eivät kuulu FHA: n hyväksymiin velan ja tulon suhteisiin, voivat myös saada kieltäytymisen, koska FHA edellyttää, että luotonottajilla on enintään 31 prosentin suuruinen asuntolaina ja 41 prosentin kokonaismaksun ja tehokkaan tulon suhde.. Lopuksi, FHA Info: n mukaan jokainen valtio asettaa rajoitukset FHA: n kiinnitysmäärille, ja suuria asuntoluottoja hakevat hakijat, jotka ylittävät nämä rajat, voivat saada kieltäytymisen.
esivalintapäätös
Ennakkovahvistamiseksi FHA-kiinnitykselle hakijoiden on osoitettava vain kyky saada työllisyyttä ja vakaa työhistoria, johon kuuluu työskentely saman työnantajan kanssa vähintään kaksi vuotta. FHA Info: n mukaan lainanottajilla ei myöskään saa olla sulkemista tai konkursseja kolmen viime vuoden aikana. Vaikka lainanantajat voivat ennakoida FHA-kiinnitysten hakijoita, lopullinen hyväksymisprosessi edellyttää perusteellisempaa tarkastelua, ja jotkut esivalitut hakijat voidaan evätä.
näkökohdat
Vaikka FHA-kiinnitykset antavat ostajille mahdollisuuden ostaa kotiinsa, jossa on vain 3-1 / 2 prosenttia, asuntolaina-sivusto Mortgage Loan toteaa, että pakolliset vakuutusmaksut voivat tehdä FHA-lainoista huomattavasti kalliimpia kuin perinteiset vaihtoehdot. Lisäksi korkeat vakuutusmaksut voivat syödä kodin omaan pääomaan, ja FHA: n lainoilla voi olla korkeampia korkoja kuin vastaavat perinteiset kiinnitykset.