Sisällysluettelo:
Eläkerahastosta perittävällä kertaluonteisella maksulla on merkittäviä seurauksia. Ne voivat sisältää veroja, seuraamuksia, investointitappioita ja vähentyneitä eläke-etuuksia. Säännösten ja seurausten ymmärtäminen voi tarjota arvokasta eläkkeelle siirtymistä.
Jakelusäännöt
Eläkejärjestelyistä saadut maksut rajoittavat huomattavasti sitä, milloin ja millä edellytyksillä ne voidaan tehdä. Lisäksi jakelutyypit ja olosuhteet määräävät, onko sinulla veroja, seuraamuksia tai molempia. Tavallisesti jakelut voidaan tehdä vain, jos olet erillään palvelusta, poistettu käytöstä tai jakelu voidaan tehdä edunsaajalle, jos olet kuollut. Jos jokin näistä edellytyksistä on olemassa, olet 59-vuotiaana tai nuorempi ja ota käteisjakauma, tavallinen tulovero maksetaan koko jakelusta ja 10 prosentin rangaistusmäärästä. Jos olet yli 59 1/2, 10 prosentin rangaistusta ei sovelleta, mutta tavalliset tuloverot on maksettava. 70 vuotta täyttäneestä ikärajasta vaaditaan pakollisia osuuksia tilisi saldosta.
Cash Distribution
Eläkejärjestelystä saatavat käteissiirrot voidaan tehdä sen jälkeen, kun olet erillään palvelusta tai tullut vammaisiksi. Jos teet jakelun eläkejärjestelystä, sitä ei saa koskaan sijoittaa IRA: n tai muun eläketurvan tilille. Joten verojen ja seuraamusten lisäksi eläkerahastosi loppuvat. Lisämaksut ovat rajalliset, ja mahdollisten investointitulojen mahdolliset kustannukset vaikuttavat negatiivisesti eläkkeellesi.
päälleosoituksilla
Eläkejärjestelyistä voidaan jakaa IRA: lle tai pätevälle suunnitelmalle, kuten 401 (k). Mikä tahansa IRA: n siirtyminen säilyttää verohelpotuksensa, ja se voi jatkaa tätä tilannetta useiden rolloverien avulla. Saatat olla kiinnostunut siirtämään eläke-etuudet palveluntarjoajalle, kuten Fidelitylle tai Vanguardille, tai jos sinulla on IRA-yrityksiä yrityksiltä, joille olet työskennellyt, saatat olla kiinnostunut konsolidoimaan tilisi siirtämällä ne yhdeksi IRA: ksi. Niin kauan kuin jokainen IRA on rullauksen IRA, veron lykätty tila säilytetään.
Merkitys
On tärkeää ymmärtää nämä seuraukset ja tehdä päätöksesi huolellisesti. Vaikka varmasti voi olla hätätilanteita, joita ei voida välttää, varojen jakaminen varhaiseläkejärjestelyistä pitäisi olla viimeinen keino. Suunnitelman tarkoituksena on tarjota varoja eläkkeelle siirtymiseen.
näkökohdat
Vain työnantajan maksuosuuksiin perustuvat eläkejärjestelyt (muutamia poikkeuksia lukuun ottamatta). Jos olet täyttänyt kriteerit ja pystytte jakamaan varhaisen jakelun, sinun tulee muistaa, että näitä varoja ei korvata. Se, että omaisuuserien kasvun menettämisen ohella johtaa eläketurvan vähenemiseen.