Sisällysluettelo:
Luotonantajat tarjoavat erilaisia erilaisia asuntolainan vaihtoehtoja. Yksi vaihtoehdoista on säädettävä korko-kiinnitys, joka tunnetaan myös ARM-koodina eikä kiinteäkorkoisena. Jokaisella ARM: llä on johdantokappale, jossa korko on kiinteä ja sitten korjausjakso, jossa korko mukautuu säännöllisin väliajoin lainan mukaan.
Aikaikkuna
3/1 säädettävissä olevilla koroilla on kaksi merkittävää aikataulua. Ensinnäkin nämä kolme edustavat vuosien määrää, jonka johdantokorko on. Toiseksi tämä osoittaa, kuinka usein korko sopeutuu johdantokauden päätyttyä.3/1 säädettävän korko-asuntolainan korko muuttuu kerran vuodessa kolmen ensimmäisen vuoden jälkeen.
ominaisuudet
3/1 säädettävissä oleva korko-kiinnitys ei ole kaikilla samat ominaisuudet. Säädettävä korko kiinnitykset voivat olla erilaisia korkit rajoittaa muutoksia lainan. Joillakin ARM-järjestelmillä on määräajoin muutoksia, jotka rajoittavat korkojen määrää, jota kukin säätö voi muuttaa. Esimerkiksi 3 prosentin ARM: n 1 prosentin jaksollinen yläraja merkitsisi sitä, että korko ei voinut kasvaa tai laskea yli 1 prosentin vuosittain. Elinikäinen yläraja rajoittaa korkoa, jonka korko voi muuttua asuntolainan käyttöiän aikana. Esimerkiksi 4 prosentin elinikäinen korkki 3/1 ARM: llä, joka alkoi 6 prosentilla, estäisi nopeuden nousemisen yli 10 prosenttiin tai alle 2 prosenttiin.
Toimia
Kukin 3/1 ARM on sidottu indeksikorkoon, jota käytetään laskemaan uuden koron jokaisella ajoitetulla muutoksella. Yhteisiä indeksejä ovat LIBOR-hinta (LIBOR) ja rahastojen kustannusindeksi. Korkoindeksiin lisätään marginaali, joka on pankin luottokelpoisuuteen perustuva määrä. Jos esimerkiksi 3/1 ARM: llä on 3 prosentin marginaali ja korkoindeksi 5,4 prosenttia, kun korko on tarkoitus muuttaa, uusi korko olisi 8,4 prosenttia.
mahdollinen
ARM-kiinnitysten etuna on myös haittapuoli: korkosi muuttuvat ilman, että sinun tarvitsee ottaa uutta lainaa. Tämä on merkittävä etu, kun korot laskevat, koska asuntolainan korko laskee ilman, että sinun tarvitsee maksaa asuntolainojen jälleenrahoituksen loppukustannuksia. Jos korot kuitenkin nousevat, lainan korko ja kuukausimaksut kasvavat.
Varoitus
Varo ARM-kiinnityksiä, joilla on alhaiset johdantokorot, koska korko sopeutuu markkinakorkoon johdannollisen jakson jälkeen. Federal Reserve -järjestön mukaan eräät lainanantajat tarjoavat teaser-korkoa, joka on alhaisempi kuin marginaalin summa ja korkoindeksi. Tämä määrä voi kuitenkin nousta huomattavasti johdantokauden jälkeen, joka on vain kolme vuotta 3/1 ARM. Sinun on harkittava huolellisesti, kuinka paljon korkeammat maksut vaikuttaisivat kykyynsi maksaa lainaa, koska jos et pysty maksamaan, voit menettää kotisi sulkemisen takia.