Sisällysluettelo:
Normaalisti maksat sakon 401 (k) tai IRA: n rahan perimisestä ennen 59 1/2. Yksi poikkeus on, kun siirrät varoja toiseen IRA: een. Voit asettaa IRA: n vastaanottamaan kaatumisen tai sijoittamaan rahat vakiintuneelle IRA: lle.
Tili tilille
IRS: ssä on säännöt, joiden tilien osalta voit siirtyä. Hyväksytyt pyöritykset sisältää:
- Roth IRA toiselle Rothille.
- 401 (k) Roth IRA: lle.
- 401 (k) perinteiselle IRA: lle.
- Perinteinen IRA toiselle perinteiselle IRA: lle.
- Perinteinen IRA Roth IRA: lle.
Et voi siirtää Roth-tiliä perinteiselle IRA: lle. Lisäksi sinun täytyy yleensä odottaa, kunnes jätät työsi 401 (k): n siirtämiseksi IRA: lle.
Syyt siirtymiseen
- Jos perisit IRA: n muulta kuin puolisolta, et voi lisätä rahaa tilille. Sen sijaan voit saada IRA-järjestelmänvalvojan siirtämään varat vastaanottajan tilille ja aloittaa sen poistamisen.
- Olet poistunut työstänne ja yritys ei anna sinun ylläpitää vanhaa 401 (k) -palvelua. Tai saatat uskoa, että rahan hallinta yksin tuo paremmat tuotot.
- Haluatko rullata perinteisen IRA: n Rothiin. Maksat veronsiirrosta, mutta Rothin peruutuksista ei ole veroa. Toisin kuin IRA: ssa, ei myöskään ole vähimmäisvuotista poistoa eläkkeelle.
- Luulet, että toinen IRA-johtaja tarjoaa paremman luettelon investoinneista.
Kääntämisen ajoitus
Kun siirrät rahaa yhdestä IRA: sta rollover-tilille, sinun ei tarvitse tyhjentää ensimmäistä IRA: ta. Kun olet kuitenkin suorittanut käännöksen, joudut odottamaan vuotta ennen kuin siirrät enemmän rahaa tältä tililtä. Sinun on myös odotettava vuosi, ennen kuin siirryt rahaa rahansiirron IRA: lta. Tätä sääntöä ei sovelleta IRA: iin, jotka eivät ole mukana rolloverissa.
Voit siirtää rahaa Rothiin tai perinteiseen IRA: iin missä tahansa iässä. Kuitenkin, jos sinun täytyy ottaa pakolliset jakelut IRA-tililtä - mitä IRS vaatii joka vuosi 70 1/2 jälkeen - et voi siirtää niitä toiseen tiliin.
Vetäytyminen Rollover IRA: ista
Jos siirrät varoja yhdestä tilistäsi IRA: een, käsittelet rollover-tiliä kuten mitä tahansa muuta IRA: ta. Voit nostaa omaisuuseriä heti, kun 59 1/2 - aikaisemmin, ja maksat 10 prosentin veron seuraamuksen vetäytymisestä. Jos teet valintasi edunsaajaksi IRA, sinun on aloitettava vetäytyminen seuraavana vuonna. IRS: llä on pöydät verkossa, joiden avulla voidaan selvittää, kuinka paljon vähimmäisvienti on.