Sisällysluettelo:
- Mikä se on
- Harkitse jälleenrahoituksen kustannuksia
- Vertaa korkoja
- Kysy itseltäsi, jos se maksaa lopulta
- Ajattele sen sijaan oman pääoman ehtoista luottoa
Uudelleenrahoitus tarkoittaa periaatteessa uuden asuntolainan hakemista. Kun jälleenrahoitat kotisi, vaihdat nykyisen asuntolainasi uuteen, joka voi antaa sinulle mahdollisuuden säätää lainan voimassaoloaikaa, korkoa, kuukausittaisen asuntolainan määrää tai kotisi omaa pääomaa. Luotonantajat rahoittavat usein asuntolainoja hyväkseen hyödyntääkseen alhaisempia korkoja tai vapauttamaan rahaa muihin kuluihin. Vähentämällä kuukausittaista asuntolainaa tai lainan jäljellä olevaa aikaa pitkällä aikavälillä voit säästää kymmeniä tuhansia dollareita.
Mikä se on
Harkitse jälleenrahoituksen kustannuksia
Kun päätät jälleenrahoittaa kotisi asuntolainasi, kannattaa ehkä keskustella alkuperäisen lainanantajan kanssa. Sinun tulee käydä läpi luottotarkastus ja työllisyyden tarkistaminen. On aina viisasta pyytää luottoluokituslaitokselta kirjallisesti kirjallista arviota, varsinkin jos puhut useammalle luotonantajalle. Haluat varmistaa, että ymmärrät kaikki kustannukset, kun verratat luotonantajia ja kunkin tarjouksen parasta korkoa. On tärkeää muistaa, että jälleenrahoitukseen liittyy myös lainan käsittelykuluja. Haluatte selvittää, ovatko pitkän aikavälin säästöt suuremmat kuin lainan uudelleenrahoituksen kustannukset. Jälleenrahoitukseen liittyvät transaktiomaksut ja muut piilotetut kustannukset voivat vähentää säästöjä pitkällä aikavälillä. Tilanne riippuen saattaa olla järkevämpää hyödyntää alhaisempia korkoja rahoittamalla auto- laina- tai luottokorttivelkaasi.
Vertaa korkoja
Jos jälleenrahoitat ensimmäistä asuntolainaa omistavan rahoituslaitoksen kanssa, kysy, onko vakiintuneille asiakkaille myönnetty erityisiä alennuksia tai jos tietyistä maksuista voidaan luopua. Korkotasot ovat tärkeitä, mutta haluat ottaa huomioon lainan kokonaiskustannukset, mukaan lukien lainan alkupalkkiot ja pisteet. Keskustele lainanantajan kanssa erityispiirteistä. Haluat vertailla korkoja käyttämällä samaa määrää pisteitä. Yleensä jokainen maksamasi piste tai 1 prosentti lainan määrästä alentaa korkoa 1/4 prosentilla.
Kysy itseltäsi, jos se maksaa lopulta
Jotta voisit selvittää, maksatko kotisi asuntolainan jälleenrahoituksen omassa tapauksessa, kysy itseltäsi, voitko jälleenrahoittaa korkoa, joka on vähintään 2 prosenttia alhaisempi kuin mitä maksat nyt. Muista kuitenkin, että jos maksat alhaisemman korkotason, sinulla on vähemmän kiinnostusta vähentää tulosi tuloveroa. Kääntöpuolella jotkin jälleenrahoituskustannukset ovat verovähennyskelpoisia sinä vuonna, jolloin jälleenrahoitus tapahtuu.
Ajattele sen sijaan oman pääoman ehtoista luottoa
Jos olet ajatellut kotisi jälleenrahoittamista muiden velkojen vakiinnuttamiseksi, kannattaa ehkä harkita oman pääoman ehtoista lainaa. Osakelainan avulla asunnonomistaja voi lainata rahaa käyttämällä asunnon kertynyttä arvoa vakuudeksi. Luotonantajat pitävät tyypillisesti asuntolainaa matalariskisenä lainaa ja helpottavat lainanottajien saamista, sillä viime aikojen kiinteistömarkkinoiden laskusuhdanne joidenkin kiinteistöjen arvo tosiasiallisesti laskee, jolloin asunnonomistaja maksaa enemmän rahaa kuin hänen hänen omaisuutensa kannattaa.