Sisällysluettelo:
- Päivittäinen korko
- Korkojen laskennassa käytetty saldo
- Rahoitusmaksun laskeminen
- Näytteen laskeminen
- Käteisrahojen ennakkomaksut
Yksi kalliista luottokortilla tehtävistä asioista on saada käteisennakko. Useimmat luotonantajat veloittavat maksun, kun saat käteisellä luottokorttisi, ja rahoituskulu on tavallisesti korkeampi käteisellä kuin ostokselle. Tyypilliset kauppahinnat ovat 3–5 prosenttia käteisnostoista, ja käteisennakko on korkotaso 6–13 prosenttia korkeampi kuin normaali ostokorko, CardHubin mukaan.
Päivittäinen korko
Eri liiketoimilla on usein erilaiset korot. Esimerkiksi, sinulla voi olla säännöllinen ostohinta, korkeampi käteisennakko, alhaisempi saldonsiirto ja kuuden kuukauden korko ilman korkoa. Vaikka korot noteerataan vuosittain, useimmat luotonantajat veloittavat korkoa päivittäin. Voit muuntaa vuosikorko tai vuosikorko päivittäiseksi korkoksi jakamalla APR: n joko 365: llä tai 360: lla riippuen lainanantajan käytännöstä. Jos esimerkiksi korko on 10 prosenttia, jaa 10 prosenttia 365: een saadaksesi 0,0274 prosenttia eli 0,000274.
Korkojen laskennassa käytetty saldo
Luottokorttisi ehdot selittävät tarkasti, miten rahoituskulusi lasketaan. Luotonantajan on sovellettava johdonmukaisesti samaa menetelmää laskutettaessa rahoituskuluja, mutta luottokorttiyhtiöiden on sallittava viisi tapaa määrittää saldosi ja laskea korkomaksu:
- Laske todellinen saldosi joka päivä,
- Laske todellisen saldosi keskiarvo joka päivä laskutuskaudella,
- Käytä laskutuskauden viimeisenä päivänä loppusaldo,
- Käytä edellisen laskutusjakson viimeistä saldoa, tai
- Käytä lopullista saldoa edellisen laskutusjakson viimeisenä päivänä miinus mahdolliset maksut.
Rahoitusmaksun laskeminen
Jos luottokorttiyhtiösi käyttää todellista päivittäistä saldoa, rahoituskuluasi on päivittäisen koron kerta, joka on päivittäinen saldo laskutusjakson jokaisena päivänä. Muiden menetelmien rahoitusmaksu on tasapaino, joka on päivittäisen koron kerta, joka on laskutusjakson päivien lukumäärä. Jos ostoksilla ja käteisennakkoilla on kaksi eri korkoa, sinun on seurattava saldot ja laskettava rahoituskulut erikseen kunkin liiketyypin osalta ja lisättävä sitten yksittäiset maksut, jotta voit määrittää kokonaismäärän, jonka olet velkaa.
Näytteen laskeminen
Oletetaan, että ostosi saldo on 500 dollaria 8 prosentin korolla käyttäen 365 päivää vuodessa; rahavarojen saldosi on 100 dollaria 14 prosentilla; ja laskutusjaksossa on 25 päivää. Voit laskea rahoituskulutasi ottamalla 8 prosenttia ja jakamalla sen 365: lla, jotta saat päivittäisen koron.00022. Kerro, että $ 500 saat 11 senttiä korkoa per päivä ja kerro se 25 päivällä saadaksesi 2,75 dollaria. Seuraavaksi ota 14 prosenttia ja jaa se 365: llä saadaksesi.000384. Kerro, että 100 dollaria saadaksesi 3,8 senttiä päivässä ja kerro se 25 päivällä saadaksesi 95 senttiä. Lisää $ 3,30 ja 95 senttiä, jotta voit määrittää, että kokonaisrahoitusmaksusi on 4,25 dollaria.
Käteisrahojen ennakkomaksut
Luottokorttiyhtiöltä veloitettava maksu käteisennakkoa nostettaessa voi kasvaa huomattavasti sen mukaan, kuinka kauan voit maksaa käteisnostoaseman. Jos esimerkiksi otit 100 dollarin käteisnostoa ja lainanantajasi veloitti 5 prosentin transaktiomaksun tai 5 dollaria, se on sama kuin jos olisit ottanut 105 dollarin käteisennakkoa. Maksu lisätään päivittäiseen saldoosi ja maksat maksun korkoa joka kuukausi, kunnes maksat ennakkomaksun.