Sisällysluettelo:
Kiinnostus on, mitä maksat vuosittain lainata rahaa tai mitä saat, kun joku, kuten pankki, käyttää omaa. Kun ostat lainoja tai säästät rahaa, sinun on kuitenkin tarkasteltava vain yksinkertaista korkoa. Jotta voisit arvioida rahan lainaamisen todelliset kustannukset - tai todellisen tuoton tuoton, sinun täytyy ymmärtää erilaiset korot ja pankkien, asuntolainayritysten ja luottokorttiyhtiöiden käyttämät kaavat.
Kun olet lainaamassa
kuoletus
Korkosi määrittelevät, miten lainaa poistetaan - ja kuinka kauan se maksaa. Tässä prosessissa suoritat tasa-arvoiset maksut, jotka jakautuvat velan ja koron vähentämisen välillä. Kun laina vanhenee, maksat vähemmän korkoa ja pienennät pääpalkkiasi nopeammin. Oletetaan esimerkiksi, että lainatte 100 000 dollaria 6 prosentin korolla vuodessa ja että sinulla on 10 vuosittaista maksua 13.586,80 dollaria. Ensimmäisenä vuonna korko vie 6 000 dollaria ja 7,586,80 dollaria menee pääpalkkioon, mutta viime vuonna 12 048,67 dollaria menee pääomaan ja 769,06 dollaria korkoon.
Todellinen vieraan pääoman hinta
vuosikorko edustaa sitä, mitä se todella tai tehokkaasti maksaa, lainata rahaa tai saada luottoa. Se riippuu lainan tai luottokortin rahoituskustannuksista. Lainanantajien on laskettava lainanottajalle lainan saamiseksi korot ja maksut, kuten:
- Asuntolainojen välittäjän palkkiot
- Lainan perimismaksut
- Luottotakuutuksen vakuutusmaksut
- Pisteet, jotka lainanantajan on maksettava
- Omaisuus- tai vastuuvakuutusmaksut, jos lainanottaja ei valitse yhtiötä
- Arviointi- ja luottotietomaksut, paitsi jos kaikki hakijat veloitetaan tai jos laina on turvattu kiinteistöjen, kuten asuntolainan, avulla
Luvun kuvaaminen
Voit suorittaa oman vuosikorkon laskennan kaavalla APR = 2nr / (n + 1)
-
"n" edustaa maksujen kokonaismäärää
-
"r", joka edustaa vuotuista korkoa
Voit esimerkiksi pohtia ostaa 28,505 dollarin auton ja ottaa lainan, jonka 60 kuukausimaksu on 631 dollaria. Saadaksesi vuosikorko:
-
Kuva korko kertomalla 60 dollaria 631 ja vähentämällä siitä 28,505 dollaria saadaksesi korot 9,355 dollaria
-
Jaa 9,355 dollaria (koron määrä) 5 vuoden ja 28,505 dollarin tuottoon, jolloin saat 6.56 prosentin koron
-
Käyttämällä APR = 2nr / (n + 1), anna 60 "n" ja 0,065 "r" saadaksesi APR: n 12,91 prosenttia.
Kun säästät
Käytä vuotuinen tuotto kun ostat paikka rakentaa pesämunasi. Tämä määrä riippuu siitä, mitä rahoituslaitoksesi sanoo on korko ja kuinka usein korkoa lisätään. Pohjimmiltaan olet muuntanut ilmoitetun koron korko, joka on pienempi kuin vuosittain, vuotuiseen hintaan. Kuluttajaviraston suojeluvirasto vaatii pankkeja ilmoittamaan korko vuosittain.
Arvon laskeminen
Hallituksen käyttämä kaava on APY = 100 x (1 + maksettu korko / pääoma) x (365 päivää päivässä) -1. Jos esimerkiksi talletat 1000 dollaria yhden vuoden talletustodistukseen ja se ansaitsee 61,68 dollarin koron, APY on 6,17 prosenttia. Anna tässä kaavassa 182 päivää, jos sinulla on kuuden kuukauden pätevyyskirja.
Kasvun laskeminen
Voit määrittää, mitä saat tietystä vuotuisesta tuotosprosentista, käyttämällä tätä kaavaa: F = D x (1 + r)T, missä
- "F" tarkoittaa tulevaa arvoa tai sitä, mitä sinulla on tilin lopussa
- "D" tarkoittaa talletuksesi,
- "r" on korko
- "t" on vuosien määrä, jolloin tililläsi on
Esimerkiksi laitat 5 500 dollaria kolmivuotiseen talletustodistukseen, jonka vuosikorko on 6,608 prosenttia. Lopuksi tilisi arvo on 6,663,96 dollaria, jonka saat syöttämällä 5 500 dollaria "D": lle, 0,0608 "r": lle ja numeroa "3" "t": lle.