Sisällysluettelo:
401 (k) on työnantajarahoitettu eläkejärjestelmä, joka perustettiin vuonna 1980. Sen nimi tulee sisäisen tulopalvelukoodin osasta, jonka mukaan se putosi. Nämä suunnitelmat on suunniteltu siten, että työntekijät voivat suunnata osan tuloistaan suunnitelmaan ennen veroja. Toisin kuin eläkejärjestely, joka tarjoaa määritellyn etuuden, henkilö määrittelee 401 (k) -suunnitelman maksut, eikä mitään mahdollisuutta saada mitään takuuta. A 401 (k) on maksupohjainen järjestely.
ominaisuudet
401 (k): n maksut suoritetaan ennen veroja. Niinpä työntekijälle koituva etu alentaa veroja sen vuoden aikana, jolloin maksut suoritetaan. Maksujen vähennyksen lisäksi korot ja voitot tilillä olevista sijoituksista kasvavat verotuksessa. Toisin kuin muut investoinnit, jotka aiheuttavat veroja, jotka maksetaan osingoista, koroista tai myyntivoitoista, 401 (k): n sisällä oleva raha välttää verotusta, kunnes se poistetaan tililtä. Rahat, jotka perutaan takaisin, verotetaan tavallisesti tavanomaisina tuloina sen vuoden aikana, jolloin se peruutettiin.
hyötyjä
Etuuspohjaisen suunnitelman, kuten 401 (k): n edut ovat monia, mutta suurin hyöty on kyky määritellä panoksesi. Toisin kuin määritelty etuuspohjainen eläke, sanot, kuinka paljon ja milloin kannattaa osallistua suunnitelmaan, ja voit aloittaa ja lopettaa maksut milloin tahansa. Tämän joustavuuden avulla voit hallita, kuinka paljon rahaa säästät taloudellisten tarpeiden mukaan. Myös 401 (k) -suunnitelmat tarjoavat tyypillisesti useita investointivalintoja, joiden avulla voit hallita, miten rahasi sijoitetaan.
haittoja
Maksupohjaisen suunnitelman, kuten 401 (k): n ongelma on se, että sillä on vähän tai ei lainkaan takeita siitä, mitä hyötyä tulevaisuudessa tulee olemaan. Hyödyt vaihtelevat päivittäin ja vuosittain sen mukaan, miten rahat sijoitetaan. Kun epävarmuus on markkinoilla, väärän sijoitusvalinnan tekeminen tai yksinkertainen säästäminen ei voi vaikuttaa kielteisesti eläkkeelle.
vaihtoehtoja
Vaikka useimmat työnantajat tarjoavat maksupohjaisen eläkejärjestelyn, kuten 401 (k), jotkut eivät. Jos haluat osallistua maksupohjaiseen järjestelyyn ja työnantajasi ei tarjoa sellaista, voit etsiä muualta etukäteismaksuja. Useimmille ihmisille paras vaihtoehto on perinteinen yksilöllinen eläkejärjestely (IRA). Nämä yksittäiset eläketilit mahdollistavat samat ennen veroja maksettavat maksut, mutta avaat tilin; työnantaja ei avaa tiliä. Itsenäisinä ammatinharjoittajina on vielä enemmän vaihtoehtoja, kuten Keogh, yksinkertaistettu työntekijäeläke-eläketili (SEP IRA) tai jopa Solo 401 (k).
näkökohdat
401 (k): n tarjoamilla anteliailla verohelpotuksilla on joitakin rajoituksia. Suurin on markkinoilta poistamisen rajoittaminen. Ikä- ja työllisyystilanteen vaatimukset saattavat saada käsiisi rahaksi vaikeaa ennen eläkeikää. Jotkut suunnitelmat tarjoavat 401 (k) lainan, jonka avulla voit lainata tililtäsi tarpeen mukaan. Nämä rajoitukset olisi otettava huomioon, kun maksetaan, ja hätärahaston olisi oltava käytettävissä odottamattomien kulujen kattamiseksi, jotta sinun ei tarvitse ottaa yhteyttä 401 (k) -palveluun.