Pitkäaikaisten talletusten määritelmä

Pankkitilillä on monia rahamuotoja, kuten tarkistus ja säästöt, rahamarkkinatilit ja talletustodistukset. Kolme ensimmäistä ovat erittäin nestemäisiä, mikä tarkoittaa sitä, että CD-levyillä on tietty termi, kun rahat voidaan peruuttaa. Talletuksia, joiden toimikausi on pidempi kuin vuosi, pidetään pitkäaikaisina.

Talletuksia, joiden toimikausi on yli vuosi, pidetään pitkäaikaisina

CD-termien pituudet

Pankit tarjoavat asiakkailleen lukuisia talletustodistuksia, joiden maturiteetti vaihtelee yleensä kolmesta kuukaudesta viiteen vuoteen. CD: n voimassaoloaikana pankki maksaa tallettajalle kiinteän koron, yleensä kuukausittain tai neljännesvuosittain. Kauden lopussa (eräpäivä) pankki joko maksaa asiakkaan päämiehen takaisin tai siirtää sen uudelle CD-levylle.

Miksi asiakkaat pitävät pitkäaikaisia ​​talletuksia

Asiakkaat valitsevat yhden tai useamman vuoden pitkäaikaisia ​​talletuksia parempien korkojen saamiseksi. Yleensä mitä pidempään raha on lukittu, sitä parempi on korko, jonka pankin on maksettava etuoikeudesta pitää rahaa. Kun korkotaso on alhainen, lyhytaikaiset talletukset tuottavat joskus lähes mitään, varsinkin kun inflaatio otetaan huomioon. Siksi asiakkaat, jotka eivät tarvitse rahaa nykyisin, voivat sopia lukitsemaan sen pitkäksi aikaa vastineeksi parempaan tuottoon.

Miksi pankit pitävät pitkäaikaisia ​​talletuksia

Talletukset ovat pankin päärahoituslähde. Ne antavat talletukset asiakkaille asuntolainojen, luotto- ja muiden lainojen muodossa. Pankkisäännökset määrittelevät, kuinka paljon pankeilla voi olla lainoja suhteessa talletuksiin. Pankit tekevät rahansa jakautumalla siihen, mitä he maksavat tallettajille maksettavista maksuista ja korkoista, joita he ottavat lainoista. Pitkäaikaiset talletukset tarjoavat pankeille vakaan rahoituslähdön, kun taas lyhytaikaisten talletusten ja tilien tarkastamisen rahat ovat liian likvidit luottolähteenä.

Pitkäaikaisten talletusten haitat

Asiakkaita arvioidaan seuraamuksista, jos he vetävät rahaa CD-levyiltä ennen kuin termi on päättynyt. Pitkän aikavälin talletukset antavat asiakkaille vähemmän taloudellista joustavuutta. Jos inflaatio lämpenee myös CD: n aikana, lukittu rahan ostovoima jää pois. Myös pankkien pitkäaikaisiin talletuksiin liittyy haittapuolia. Heidän on maksettava korkeampi korko kuin lyhytaikaisilla talletuksilla, ja jos korot laskevat ajanjakson aikana, ne ovat juuttuneet maksamaan markkinakorkoja.

Vaihtoehdot pitkäaikaisille talletuksille

Kun korkotaso on alhainen ja inflaatioriskit näkyvät, jopa pitkäaikaiset talletukset eivät välttämättä maksa tarpeeksi kiinnostusta, jotta ne olisivat asiakkaan arvoisia. Tällöin asiakkaat voivat harkita ylimääräisen riskin ottamista vastineeksi parempaan tuottoon sellaisilla varoilla kuin elinkorot, pitkäaikaiset valtion joukkolainat tai osinkoa maksavat varastot. Pankit, jotka tarvitsevat talletuksia voidakseen lainata, saattavat joutua nostamaan korkoja pitkäaikaisista talletuksista pitääkseen asiakkaansa.