Mortgage PITI -maksun laskeminen

On enemmän tyypillistä kiinnitysmaksua kuin pelkkä kiinnitys. Asunnonomistajat yleensä maksavat kiinteistöveroista ja asunnon vakuutuksista osana kuukausittaisia ​​kiinnitysmaksuja. Heidän lainanantajansa keräävät tämän rahan joka kuukausi, pysäyttävät sen erityistilille, jota kutsutaan luottotilille, ja maksaa sitten verolaskut ja vakuutusmaksut ulosmaksuista. Tällä tavoin perustettua asuntolainamaksua kutsutaan PITI-maksuksi pääoma, korot, verot ja vakuutukset. "PI" -osan laskeminen on hieman monimutkaisempi kuin "TI" -osa.

Laskuri ja korko

Tarvitset kolme laina-informaatiota laskeaksesi pääoma ja korko osa kiinnitysmaksusta:

• pääasiallinentai määrä, jonka olet lainaamassa.
• korko lainaa.
• kuukausia laina-aikana. 30 vuoden laina on 360 kuukautta; 15 vuoden laina on 180 vuotta.

Seuraavassa kaavassa PMT on kuukausimaksu. P on päämäärä, n on kuukausien lukumäärä ja R on kuukausittain korko. Jos haluat saada kuukausittaisen koron, ota vuotuinen korko, muuntaa se desimaaliksi ja jaa sitten 12: lla. Sano, että vuotuinen korko on 6 prosenttia. Muuntaminen desimaaliksi antaa sinulle 0,06. Jakaminen 12: lla on 0,06 / 12 = 0,005.

Kaava: PMT = P r (1 + r)ⁿ / (1 + r)ⁿ - 1

esimerkki

Sano, että otat 200 000 dollarin lainan 30 vuodeksi 6 prosentin vuosikorolla:

• P = $200,000
• R = 0.005
• n = 360

Numeroiden asettaminen:

PMT = 200 000 x 0,005 x 1,005³⁶⁰ / 1.005³⁶⁰ - 1

PMT = 200 000 x 0.005 x 6.0226 / 6.0226 - 1

PMT = 200 000 x 0.0301 / 5.0226

PMT = 1199,10 dollaria

Verojen ja vakuutusten laskeminen

Kiinteistövero tiedot ovat tyypillisesti julkisia, ja tietueita ylläpitää yleensä läänin arvioija tai vastaava toimisto. Jos olet kiinnostunut tietystä omaisuudesta, etsi se arvioijan verkkosivuilta tai pyydä kiinteistönvälittäjääsi hankkimaan tiedot sinulle. Kun tiedät kiinteistön vuotuisen veron, jaa tämä summa 12: lla saadaksesi osuuden, jonka maksat joka kuukausi.

Keskustele vakuutus siitä, kuinka paljon se maksaa kodin vakuuttamiseksi vuodeksi. Jos sinulla ei ole edustajaa, soita lainausmerkkeihin. Kun saat numeron, jaa se 12: lla saadaksesi kuukausimaksun vakuutuksesta.

esimerkki

Sano, että omaisuutesi verot ovat 3 000 dollaria vuodessa, ja se maksaa 900 dollaria vuodessa sen vakuuttamiseksi. Yhdessä, se on 3 900 dollaria. Jakaminen 12: lla antaa kuukausittaisen vero- ja vakuutusmaksun $ 325.

Laskennan viimeistely

Lisää yhteen kuukausittainen pääoma ja korkomaksu sekä kuukausittainen vero ja vakuutusmaksu, ja saat lopullinen PITI-maksu. Esimerkissä se olisi 1,524,10 dollaria

Joissakin tapauksissa lainanantaja voi vaatia sinua maksamaan yksityinen kiinnitysvakuutustai PMI. Tämä vakuutus suojaa lainanantajalta, jos olet laiminlyönyt asuntolainan. Se vaaditaan usein luotonottajille, joilla on hyvin pieni ennakkomaksu tai vähemmän kuin suuri luotto. Kuukausittainen PMI-palkkio lisätään yksinkertaisesti PITI-maksun päälle.

Jos ostamasi koti sijaitsee a asunnon omistaja, tai HOA, saatat pystyä käsittelemään HOA-maksusi, kuten verot ja vakuutukset. Tällöin ota vuosittain HOA-maksut, jaa 12: lla ja lisää se maksuun PITI: n ja PMI: n päälle (tarvittaessa).

Mikä voi muuttaa PITI-maksua

Hypoteekki, jolla sinulla on jatkuvaa vaikutusta PITI: hen. Jos asuntolainaasi on kiinteä korko, sitten kuukausimaksun pääoman ja koron osuus ei koskaan muutu. Jos sinulla on kuitenkin säädettävä korko kiinnitys, sitten korkosi voi mennä ylös ja alas. Kun korko muuttuu, lainanantaja laskee kuukausimaksun uudelleen. Jos kurssi nousee, maksusi nousee. Jos kurssi laskee, niin maksasi.

Kiinteistöverot ja asuntovakuutusmaksut muuttuvat tavallisesti vuosittain, vaikka vain pieni määrä. Tämän seurauksena koko PITI-maksu muuttuu todennäköisesti ajan myötä, vaikka sinulla olisi kiinteäkorkoinen laina.