Sisällysluettelo:
Jokainen rahoituslaitos asettaa omat kriteerinsä luottolimiittien hakemusten hyväksymiselle. Vaikka erityiset suuntaviivat vaihtelevat, luottopäätökset tulevat viime kädessä riskin ja palkkion välillä. Pankit punnitsevat luottorajan mahdollisen tuloksen lainanottajan maksukyvyttömyysriskin vastaisesti. Voit parantaa mahdollisuutta saada hyväksyntä luottoriville, jos pystyt osoittamaan luottokelpoisuuden. Pankit arvioivat luottokelpoisuutta käyttämällä ns. Viiden C: n luottoa.
Luotot luoton perusteista
Luottorajat ovat avoimet lainat usein vaihtelevilla koroilla, joita voit käyttää ja maksaa useita kertoja. Toisin kuin autoluotot tai asuntolainat, luottorajoilla ei ole kiinteitä maksuja tai tiettyjä päättymispäiviä. Kuukausimaksut ovat usein vain kiinnostavia, mikä sopii lainanottajille, joilla on rajallinen kassavirta. Jos et suorita maksuja, et kuitenkaan koskaan vähennä velkaa ja tämä altistaa lainanantajalle riskitasolle verrattuna lainoihin, joissa vaaditaan kuukausittaista pääoma- ja korkomaksua. Lisäksi luottolimiiteillä on usein vaihtuvakorkoisia korkoja. Maksusi voivat vaihdella ajan mittaan valtavasti.
kapasiteetti
Luotto-areenalla kapasiteetti tarkoittaa taloudellista kykyäsi maksaa lainaa tai luottorajaa. Luotonantajat käyttävät kaavaa, jota kutsutaan velkaantumisasteeksi taloudellisen vahvuutesi määrittämiseksi. Tähän sisältyy olemassa olevien kuukausittaisten velkojesi jakaminen kuukausittaiseen bruttotuloon. Luottolimiittimaksut vaihtelevat käytön perusteella. Jos sinulla on nollatasapaino, et maksa mitään. Vakuutustarkoituksessa luotonantajat laskevat tyypillisesti DTI-suhdeluvun suurimman mahdollisen maksun perusteella. Mitä alhaisempi DTI, sitä paremmat mahdollisuutesi saada laina.
Merkki
Yhdysvaltain kauppaministeriön vähemmistöyritysten kehittämiskeskus määrittelee luonteen "yleiseksi vaikutukseksi, jonka teet tulevalle lainanantajalle tai sijoittajalle". Luotonantajat perustavat luottokelpoisuuttasi sellaisiin tekijöihin kuin koulutuksen tausta, työhistoria ja luottohistoria. Luottohistoriasi heijastavat aikaisemmin saamiasi lainoja ja luottoja, ja ne kattavat velat, maksetut maksut, maksujen laiminlyönnit ja luotto-tulokset. Kolme suurta luottolaitosta - Equifax, Experian ja TransUnion - palkitsevat luottoarvosanan 300–850. Experian.comin mukaan useimmat ihmiset ovat saaneet arvosanan 600–750, ja yli 700 pistettä on hyvä. Luottokorttien, kuten luottokorttien, saldot vaikuttavat tulokseen. Voit parantaa pistemäärääsi, jos maksat laskevan velan, kun taas suuret saldot saattavat johtaa pisteesi laskemiseen. Myöhästyneet maksut ja muut poikkeavat kohteet voivat vahingoittaa pisteitäsi.
olosuhteet
Olosuhteet ovat potentiaalisesti 5 C: n luoton ongelmallisimpia, koska niihin vaikuttavat tietyt tekijät, jotka eivät ole hallittavissa. Pankin on päätettävä, ovatko edellytykset luottorajan hyväksymiselle. Taantuman aikana pankit rajoittavat luotonantoa. Tämä luottoa on vaikea saada jopa luottokelpoisimmille asiakkaille. Pankki, jolla on valtava joukko luottolimiittejä, saattaa tuntea, että olosuhteet eivät ole oikeita ottamaan enemmän altistusta tämäntyyppiselle velalle, vaikka olisitkin suuri lainanottajaehdokas. Lainan tavoite vaikuttaa yleensä ehtoihin liittyvään keskusteluun, mutta tämä ei koske kovinkaan paljon luottolinjoja, koska voit yleensä käyttää riviä mihin tahansa oikeudelliseen tarkoitukseen.
Iso alkukirjain
Pääoma on vastike kaikissa merkintäpäätöksissä, koska lainanantajat haluavat nähdä, kuinka paljon rahaa sinulla on käsillä. Jos menetät työpaikkasi, onko sinulla käteisvaroja laskujen maksamiseen, vai olisitteko täysin luottoluokkaa? Lisäksi, jos tarvitsisitte luottorajan maksamaan laskusi, niin kuinka maksatte luottorajan? Voit parantaa mahdollisuuksiasi saada luottoa, jos säästää rahaa pankkisi. Älä kuitenkaan sido kaikkia rahojasi epälikvideihin varoihin, kuten anuiteetteihin, joita et voi helposti käyttää hätätilanteessa. Pankit ovat kiinnostuneita pääomasta, johon pääset helposti pikemminkin kuin pitkäaikaisiin sijoituksiin, jotka vahvistavat nettovarallesi.
Collateral
Jotkin luottorajat, kuten pääomasijoitukset, on turvattu kiinteistöihin, kuten kiinteistöihin. Tämä tarkoittaa sitä, että pankilla on jonkin verran turvautumista siinä tapauksessa, että olet maksamatta velkaa. Voit myös liittää luottolimiittejä pankkitileillä ja välitystileillä oleviin käteisiin. Vakuus lisää sinun mahdollisuuksiasi hyväksyä, koska se vähentää pankin mahdollisuuksia tappioon, jos et maksa velkaa. Vaikka haet vakuudettomia luottoja, omaisuutesi voisivat olla osallisia vakuutusprosessissa. Jos esimerkiksi et pysty maksamaan vakuudettomia velkoja, pankki voi mahdollisesti pyytää tuomioistuinta asettamaan panttioikeuden kotiin tai autoon, kunnes olet maksanut velan. Jos sinulla on panttioikeudet, voit parantaa mahdollisuutesi saada edes vakuudettomia velkoja.