Sisällysluettelo:
- Rahamarkkinarahastot
- Joukkovelkakirjarahastot
- Tulorahastot
- Muut pääomarahastot
- Sijoitusten kohdentaminen
Eläkkeellä olevat ihmiset kohtaavat sijoitusrahastoihin kolmea näkökohtaa: elinajanodote, inflaatio ja korot. Tyypillinen eläkkeelle jäänyt työntekijä, joka jättää työvoiman 65-vuotiaana, voi odottaa elävänsä vielä 19 vuotta. Tämä merkitsee sitä, että eläketulon on kestettävä enemmän vuotta kuin monet eläkkeellä olevat voivat odottaa. Samalla inflaatio eläkkeelle siirtymisen aikana vaikuttaa negatiivisesti tulevien sijoitustuottojen arvoon, ja matalat korot pysyvät varallisuuden kertyessä. Näin ollen parhaat sijoitusrahastot eläkeläisille tarjoavat turvallisuutta ja tuloja sekä jonkin verran pääoman arvostusta.
Rahamarkkinarahastot
Joissakin turvallisimmista ja sopivimmista sijoitusrahastoista eläkkeelle jääneille ihmisille kuuluvat rahamarkkinarahastot. Nämä rahastot maksavat kuukausittaisia osinkoja osakemarkkinoiden vaihteluista riippumatta, ja ne sijoittavat Yhdysvaltain valtion- ja yrityslainoihin sekä talletustodistuksiin. Vaikka niiden tuotot ovat yleensä alhaiset, nämä rahastot tarjoavat vakautta ja nopean pääsyn rahaa, yleensä tarkistuslupa-oikeuksien kautta.
Joukkovelkakirjarahastot
Joukkolainarahastot tarjoavat eläkkeelle siirtyneille ihmisille laajan pääsyn joukkolainamarkkinoille. Nämä varat auttavat säilyttämään osan tuloistasi eläkkeelle ja tuottavat johdonmukaisen tuoton, joka lisää muita kuukausitulolähteitäsi. Joukkolainarahastot sijoittavat tyypillisesti yrityslainoihin, asuntolainoihin, kunnallisiin joukkovelkakirjoihin ja Yhdysvaltain valtiovarainministeriöihin, jotka kaikki tarjoavat vähemmän sijoitusriskiä kuin varastot. Joukkovelkakirjat reagoivat korkojen vaihteluihin, joten saatat nähdä, että joukkolainojen tuotot kasvavat hieman, kun korot laskevat tai laskevat hieman, kun korot nousevat.
Tulorahastot
Tuloja tuottaviin rahastoihin sisältyvät sijoitusrahastot, jotka tuottavat osinkoja maksettavista osakkeista. Vaikka monet rahastot tuottavat tuloja ympäri vuoden, jotka maksetaan osinkona neljännesvuosittain, puolivuosittain tai vuosittain, jotkut sijoitusrahastot keskittyvät kokonaan osinkoa tuottaviin varastoihin. Tällaisilla sijoitusrahastoilla on yleensä sana "osinko" nimissään sekä "arvostus" tai "kasvu". Nämä rahastot takaavat osingonmaksut, mikä on plus eläkkeelle jääneille, mutta niiden kokonaistuotto riippuu markkinoiden suorituskyvystä.
Muut pääomarahastot
Joidenkin osuuksien säilyttäminen muissa osakerahastoissa takaa pääoman arvon nousun vuosien varrella, jolloin useimmat eläkeläiset tarvitsevat rahaa. Yhdysvaltain blue chip -yrityksiin sijoittavat suuret rahastot tarjoavat mahdollisuuden pitkän aikavälin pääoman kasvuun. Osakemarkkinoiden sijoitusrahastojen kokonaismäärä on toinen vaihtoehto, joka tarjoaa altistumisen koko USA: n markkinoille ja auttaa sinua hyödyntämään tuottoa samppanjamarkkinoilla.
Sijoitusten kohdentaminen
Sijoitusrahastojen varojen kohdentaminen on haaste eläkkeelle jääneille. Vaikka saatat haluta suojata omaisuuttasi turvallisemmilla varoilla, liian suuri suoja tarkoittaa sitä, että voit menettää voitonsa aikana osakemarkkinoilla.
Eläkkeelle ei ole "yhden kokoista" varojen allokointia, sillä sijoittajilla on erilaiset taloudelliset keinot ja riskin toleranssit. Kohtalainen omaisuuserä voi kuitenkin koostua 60 prosentin osakkeista, 35 prosentin joukkovelkakirjalainoista ja 5 prosentin käteisvaroista. Konservatiivisempi allokointi voisi kulkea 50 prosentin joukkovelkakirjalainojen, 30 prosentin käteisen ja 20 prosentin osakkeiden mukaisesti.
Kokenut neuvonantaja voi auttaa määrittämään määrärahoja, jotka ovat järkeviä riskin sietokyvyn ja eläkkeelle siirtymisen kannalta. Morningstarin ja Zacks Investment Researchin tarjoamat verkkotutkimustyökalut voivat myös auttaa sinua määrittämään sinua kiinnostavat osakerahastot.