Sisällysluettelo:
Yksittäisen eläketilin osalta ei ole keskimääräistä tuottoa, koska palautukset perustuvat moniin eri tekijöihin, jotka ovat yksilöllisiä jokaiselle IRA-tilille. Tärkeää on se, että IRA: t tarjoavat yksilöille keinon vähentää varoja verotettavasta tulosta ja tuottaa verotuksen lykkäämistä - tai jopa verovapaita - tuottoja. Näiden useiden etujen vuoksi suositellaan, että otat IRA-tileille mahdollisimman suuret vähennykset. Varojen allokointipäätökset ohjaavat IRA: n suorituskykyä, koska tuotto-osuuksien tuotto on suhteellisen homogeeninen, varsinkin jos monipuolistat omistusosuuttasi, kuten suositellaan.
IRA-tyyppi
Voit sijoittaa kahteen IRA-tiliin - Roth IRA: iin ja perinteiseen IRA-tiliin. Roth IRA: t tarjoavat yleensä parempia verosäästöjä, mutta ne ovat riippuvaisia useista tekijöistä, mukaan lukien oikeutesi tehdä maksuja tilisi tuloihin perustuen. Roth IRA: n tärkein etu on, että ne mahdollistavat verovapaiden peruutusten tekemisen, kun taas perinteiset IRA-maksut ovat veron lykkäämistä. Maksat veroja perinteisistä IRA-tileistä. Toinen ero kahden IRA: n välillä on se, että heillä on erilaiset ikävaatimukset, jotta ne voidaan nostaa ilman seuraamuksia.
Asset Mix
Varojen allokointipäätökset ovat IRA: n tuottojen suurimpia ohjaimia. Tämä johtuu siitä, että omaisuusluokkien tuotto on yleensä suhteellisen homogeeninen. Sinun tulee myös sijoittaa monipuoliseen salkunhoitoon sekä omaisuuslajiin että omaisuusluokkiin. Tämä tarkoittaa sitä, että jos sijoitat osakkeisiin, sinun tuottoisi tulee lähestyä läheisesti koko osakemarkkinoiden tuottoa. Tämän vuoksi on järkevää investoida edullisiin valuuttavaihtoisiin rahastoihin, jotka toistavat täsmällisesti markkinoiden tuottoja.
Historialliset tuotot
Yksi parhaista tulevaisuuden tuloista on pitkän aikavälin historiallinen tuotto. Tiedämme, että kun tarkastellaan varastojen tuottoa takaisin vuoteen 1926, varastot tuottavat aina positiivista tuottoa pitkällä aikavälillä. Pienet varastot tuottavat suurempia tuottoja kuin suuremmat varastot. Tämä ilmiö tunnetaan pienikokoisena palkkiona, mutta otatte myös enemmän riskiä sijoittamalla pieniin osakkeisiin.
Riskisopeutetut tuotot
Sinun tulisi keskittyä riskipainotettujen tuottojen maksimointiin, mikä tarkoittaa, että kunkin tuottoyksikön optimointi suhteessa siihen liittyvään riskimittaukseen suhteessa markkinoihin. Yleisimmässä mielessä tämä tapahtuu maksimoimalla monipuolistamiseen liittyvät edut. Yksi yleisimmin käytetyistä riskipainotetuista tuotoista on Sharpen suhde. Sharpe-suhdelukuja kuvataan usein rahastoesitteissä. Se lasketaan jakamalla arvopaperin oman pääoman riskipreemio sen standardipoikkeamalla. Osakeriskipreemio lasketaan vähentämällä laajemman markkinan odotettua tuottoa tietystä arvopaperista.