Sisällysluettelo:
Miellyttävän eläkkeelle siirtymisen suunnittelu kestää useita vuosia, ja yksi tärkeimmistä haasteista on määritellä, kuinka paljon sinun täytyy elää hyvän elämän jälkeen, kun olet lopettanut toimintansa. Tähän tärkeään kysymykseen ei ole vastausta, koska jokaisen yksilölliset tarpeet ovat erilaisia. Omien tulotarpeiden ymmärtäminen auttaa sinua määrittämään, kuinka paljon tarvitset eläkkeelle mukavasti.
Rakenna budjetti
Eläke-budjetti on kriittinen osa taloudellista suunnittelua. Voit käyttää nykyistä budjettiasi eläkkeelle varatun budjetin perustana, mutta sinun on tehtävä joitakin muutoksia ja muutoksia. Aloita eläkkeelle tarkoitetun budjetoinnin suunnittelu tarkastelemalla sitä, mitä käytät juuri nyt, ja rakenna eläkkeelle varattu budjetti. Muista, että jotkin budjetissasi olevista big-ticket-kohteista, kuten asuntolaina-maksu, eivät välttämättä ole tekijä, kun jätät eläkkeelle. Muut kohteet, kuten terveydenhuollon menot, nousevat todennäköisesti.
Muut tulot
Säästää rahaa eläkkeelle on varmasti tärkeää, mutta monissa tapauksissa eläkkeesi tilisi ei ole ainoa tulonlähde, kun lähdet työstäsi. Kun määrität, kuinka paljon sinun on elettävä mukavasti eläkkeellä, on otettava huomioon myös muut tulonlähteet, kuten sosiaaliturva ja kaikki eläkkeet, joita odotatte saada. Joka vuosi saat sosiaaliturvalaitokselta selvityksen siitä, kuinka paljon olet ansainnut ja mitkä ovat arvioidut hyödyt. Säilytä nämä vuosikertomukset turvallisessa paikassa ja käytä niitä osana eläkkeesi suunnittelua. Jos et löydä lausuntojasi, voit laatia nopean edun arvion Sosiaaliturvalaitoksen verkkosivuilta.
Selvitä vajeenne
Yksi parhaista tavoista määrittää, kuinka paljon sinun on säästettävä eläkkeelle, on käyttää ehdotettua eläketurvaa, jotta voit määrittää ennustetun puutteen eläke- ja sosiaaliturvamaksujen jälkeen. Lisää kaikki taattujen tulojen lähteet riippuen siitä, milloin lähdet työstäsi, ja vertaa kuukausittaista lukua siihen, kuinka paljon olet odottanut käyttävänsä. Löytämäsi puute auttaa sinua selvittämään, kuinka paljon sinun on säästettävä kultaisina vuosina.
Peruuttamisaste
Eläkkeelle siirtymisnopeudella voi olla syvällinen vaikutus kaikkeen siitä, kuinka kauan pesänmunasi kestää siihen, kuinka paljon sinun täytyy säästää elääksesi mukavasti eläkkeelle. Monet rahoitussuunnittelijat varoittavat asiakkaitaan, että he eivät ylitä 4 prosentin vuotuista vetäytymisprosenttia eläkkeelle siirtymisestä, koska enemmän rahaa voi viedä liian nopeasti. Tämä tarkoittaa sitä, että jos tarvitset 40 000 dollarin vuotuista tuloa pesimunaasi, tarvitset 1 miljoonan dollarin alkutase. Tietenkin, jos sinulla on muita tulolähteitä eläkkeelle, kuten sosiaaliturva ja eläketulot, tarvitset vähemmän eläkesäästöjä, jotta saadaan vuosittain 40 000 dollaria.