Sisällysluettelo:
Useimmat pankit hyväksyvät erilaisia talletustyyppejä, ja kaksi pääasiallista talletuskategoriaa ovat kysynnän talletukset ja talletukset. Nämä ovat puolestaan erilaisia. Sinulla on luultavasti kysyntätalletustili, mutta vain ei tiennyt sitä.
Määritelmä
"Kysynnän talletus" antaa tallettajalle mahdollisuuden nostaa (tai "vaatia") varansa milloin tahansa ilman ennakkoilmoitusta pankille. Tämä on toisin kuin "aikarahoitus", joka maksaa aina korkoa, tehdään tietyn ajan, eikä se salli tallettajan nostaa varoja ennen kuin tietty aika on kulunut. Tyypillisiä kysynnän talletuksia ovat tilit, säästötilit ja rahamarkkinatilit. Kysyntä-talletukset voivat maksaa tai olla maksamatta korkoa. Jos näin on, korko on pienempi kuin määräaikaistalletuksista maksettu korko.
Tilien tarkistus
Tilien tarkistus on yleisin kysynnän talletus. Useimmat tilit eivät maksa korkoa, ja monet pankit käyttävät erilaisia maksuja niiden käytöstä. Tilien tarkastaminen on kuitenkin kätevää, ja se tarjoaa pääsyn varoihin talletettaessa kirjoittamalla tarkastuksia, saamalla käteistä pankkiautomaatteihin ja käyttämällä maksukortteja. Tilien tarkastamisessa käytetään yleensä lyhytaikaisia varoja, joita käytetään maksamaan tavaroita ja palveluita koskevista liiketoimista ja saada tarvittaessa käteistä helposti.
Säästötili
Säästötilit ovat toinen kysynnän talletus. Toisin kuin tilejä, säästötilit maksavat aina korkoa, joka on yleensä pankin asettama kiinteä korko. Säästötilejä käytetään yleensä varojen säilyttämiseen, joita ei tarvita lyhyellä aikavälillä. Säästötilit eivät tarjoa tarkistuslupakirjaoikeuksia, vaikka käyttäjät voivat nostaa varoja sivuliikkeessä tai pankkiautomaatissa. Monet pankit tarjoavat myös mahdollisuuden siirtää varoja säästöjen ja sekkitilien välillä joko verkossa ja pankkiautomaateissa. Jotkin pankit tarjoavat myös "yliluottosuojan" tarkistaa tilit, joissa varat poistetaan automaattisesti säästötililtä, jos tallettaja ylittää käytettävissä olevan saldon samassa pankissa olevalla tilitilillä. Pankit eivät yleensä peri maksuja säästötilin ylläpitämisestä.
Rahamarkkinatilit
Rahamarkkinatilejä pidetään myös kysynnän talletuksina ja ne vastaavat säästötilejä. Erona on, että rahamarkkinatileillä maksettu korko ei ole kiinteä ja voi vaihdella päivittäin lyhyiden korkojen muutoksista riippuen. Säästötilien tapaan pankit eivät yleensä veloita rahamarkkinatilejä. Jotkut rahamarkkinatilit tarjoavat tarkistuslupa-oikeudet ja ATM-käyttöoikeudet, vaikka monet eivät. Rahamarkkinatilit maksavat tavallisesti korkeamman korkotason kuin säästötilit, mutta koska korkoa ei ole vahvistettu, voi olla aikoja, jolloin niille maksettu korko on pienempi.
Hyödyt ja haitat
Kysynnän talletuksen tärkein etu on se, että se tarjoaa nopean ja helpon pääsyn tallettajien varoihin monin eri tavoin, kuten sekit, pankkiautomaatit, haarojen poistot ja online-siirrot ja maksut. Suurin haittapuoli on se, että kysynnän talletukset voivat aiheuttaa maksuja ja ne eivät voi maksaa korkoa. Kysynnän talletukset soveltuvat parhaiten tallettajille, jotka tarvitsevat lyhytaikaisen pääsyn varoihinsa. Sitä vastoin määräaikaistalletukset (kuten CD-levyt) eivät yleensä maksa palkkioita ja maksavat aina korkeampia korkoja kuin kysynnän talletukset, mutta ne eivät salli välitöntä pääsyä varoihin ilman rangaistuksen maksamista.