Sisällysluettelo:
- Useita syitä ostaa yhdessä
- Enemmän tuloja, Merrier
- Tulojen osoittaminen ja velan laskeminen
- Luottoriskit
- Multi-Unit-omaisuuden ostaminen
Kodin jakaminen toisen perheen kanssa tarkoittaa yleensä myös asuntojen kustannusten jakamista. Asuntoluotonantajat voivat yhdistää kaksi perheen tuloa talon ostamiseen edellyttäen, että molemmat kotitaloudet täyttävät vähimmäisvaatimukset. Luotonantajat voivat vaatia, että molemmilla perheillä on yhtäläiset omistusoikeudet. Oikeuden, omaisuuden käytön ja asunnon omistajan kustannusten jakamista koskevat asiat olisi kuitenkin keskusteltava ostajien kesken etukäteen ja asianajajan kanssa.
Useita syitä ostaa yhdessä
Etuyhteydettömät perheet voivat saada asuntolainan ostamaan ensisijaisen asuinpaikan, kuten yhden perheen asunnon, joka on riittävän suuri sekä kotitalouksille että duplex erilliselle asunnolle. Kaksi perhettä voi myös vauhdittaa ostamaan toisen kodin, kuten loma-alueen, joka jakaa koko vuoden. Perheet voivat myös sijoittaa vuokrakiinteistöihin, jotka he korjaavat ja myyvät voittoa tai vuokraa vuokralaisille. Kiinteistötyyppi ja lainanottajien käyttöaste vaikuttavat asuntoluottokelpoisuuteen ja tulotarpeisiin.
Enemmän tuloja, Merrier
Voit lisätä ostovoimaa osoittamalla enemmän tuloja asuntolaina-sovelluksestasi. Luotonantajat vertaavat tuloja velkasi kuormitukseen, joten useat tulot eivät välttämättä takaa enemmän ostovoimaa, jos lainanottajat kantavat liikaa velkaa. Luotonantajat vaativat terveellisiä velkaantumisasteita, yleensä 28 prosentista 33 prosenttiin asumiseen liittyvistä kuluista, ja 36 prosenttia 41 prosenttiin asumiseen ja muihin kuin asuntoihin liittyviin kuluihin. Näin varmistetaan, että kukin perhe voi varata osuutensa asuntomaksusta.
Tulojen osoittaminen ja velan laskeminen
Kaikkien lainanottajien tulojen on oltava vakaita, todennettavissa ja dokumentoituja. Kaikki lainanottajat tuottavat vähintään kaksi vuotta tuloveroja, viime aikoina maksettuja palkkioita tai todisteita vuotuisista tuloista ja yhteystiedoista, joita lainanantaja voi käyttää työllisyyden vakauden, tuntien ja palkkakorkojen tarkistamiseen. Kaikkien lainanottajien ei tarvitse olla tuloja lainahakemukseen; niiden velat otetaan kuitenkin huomioon. Jos esimerkiksi kaksi neljästä hakijasta ei toimi tai työskentelee vain parittomia töitä ja satunnaisesti, lainanantaja jättää tulotietonsa, mutta sisältää yksittäiset velat laskettaessa DTI: tä.
Luottoriskit
Yhdistämällä kaikkien lainanottajien tulot ja tasoittavat tulot velalla lainanantajat pitävät kaikkien luottotuloksia. Luotonantajat antavat lainoja heikoimman luoton perusteella. Esimerkiksi, jos kolmella neljältä luotonottajalta on luottoluokituksia korkealla 700: lla ja yksi lainanottajalla on 620 pistettä, lainanantajien tukikelpoisuus ja asuntolainan korko 620-pistemäärällä. Riippuen siitä, mitä tuloja tarvitaan kelpuuttamiseen, perheet saattavat olla paremmat, jos hakijalla on heikko luottokorvaus saadakseen parempia ehtoja.
Multi-Unit-omaisuuden ostaminen
Perheet kohtaavat tiukempia suuntaviivoja ostettaessa kaksi- tai neljän yksikön ominaisuuksia, joita kutsutaan myös monikerroksisiksi koteiksi. Tällaisten kiinteistöjen tyypillinen etumaksu on 20 prosenttia, jos perheet käyttävät omaisuutta ja 25 prosenttia, jos he eivät. Tämä johtuu siitä, että lainan riski on korkeampi ylläpitokustannusten, mahdollisten avoimien työpaikkojen ja vuokratuottojen menetyksen vuoksi. Monikerroksisten kiinteistöjen ostajilla on oltava myös enemmän varauksia - yleensä kuusi tai 12 kuukautta asumiskustannuksia. Tietyt liittovaltion, valtion ja kuntien asuntokohdeohjelmat voivat auttaa perheitä ostamaan monipuolisia kiinteistöjä käytettäväksi ensisijaisena asuinpaikkana. Nämä lainat toimivat joskus yhdessä valtion takaamien lainojen kanssa, ja ne saattavat vaatia alempia maksuja.