Rakennuslainan korko Vs. Pysyvä laina

Asuntoluottojen kiinteistökorko lasketaan eri tavoin kuin pysyvien lainojen korko. Rakennusluoton korot eivät ole kiinteitä, vaan ne nousevat ylös tai alas rakennusaikana, kun taas pysyvät lainat perustuvat pitkäaikaisiin korkoihin.

Korko.

Rakennuslainan rahoitus

Rakennusluottoja rahoittavat lähes aina rahoituslaitokset, kuten pankit ja luottolaitokset. Rahoituslaitokset pitävät rakennusluottoja lyhytaikaisina, koska rakentaminen suoritetaan tyypillisesti vähintään 12 kuukauden kuluessa. Rakennusluottoja pidetään myös riskialttiimpina kuin pysyvät lainat, koska rakentamisen aikana monet asiat voivat vikata, ja rahoituslaitos voi olla jäänyt puolivalmiiksi. Sekä lainojen lyhytaikainen luonne että rakennusluottokustannuksiin liittyvä lisääntynyt riski korkoon.

Poistot ja ei-poistot

Poistot merkitsevät tasapainon laskua.

Kun saat 30-vuotisen tai 15-vuotisen asuntolainan kotiisi, sitä kutsutaan poistovelkaksi. Tämä tarkoittaa yksinkertaisesti sitä, että osa pääomasta maksetaan kuukausittain korkojen mukana. Lainan saldo pienenee joka kuukausi ja laina-ajan lopussa laina maksetaan kokonaan.

Poistamaton laina tarkoittaa, että lainaa ei makseta takaisin lainan aikana, ja koko saldo on edelleen voimassa laina-ajan päättyessä. Tällaiset lainat tunnetaan myös vain korollisina lainoina. Rakennuslainat ovat vain korollisia lainoja.

Rakennuslainan rahasto

Toisin kuin pysyvä kiinnitys, rakennuslainojen varoja ei makseta sulkemisen yhteydessä. Rahoituslaitos maksaa tyypillisesti 10 prosenttia lainan saldosta sulkemisen aikana, jotta se kattaisi suunnitelmat, luvat ja muut rakennuskustannukset. Lainan loppuosa sijoitetaan rakennuslainaan ja maksetaan lainanottajalle, koska jokainen rakennusvaihe on valmis.

Lainan saldo rakentamisen aikana

Asuinrakentaminen.

Lainanottajana sinun tulee maksaa vain korkoja maksettujen varojen määrästä, ja oletetaan, että maksat vain korot ja yhden pääoman. Jos esimerkiksi lainan määrä on 200 000 dollaria ja rahoituslaitos on maksanut vain 10 prosenttia varoista (20 000 dollaria), maksat vain 20 000 dollarin korkoa. Korko laskutetaan kunkin kuukauden lopussa, ja se perustuu kuukauden keskimääräiseen lainan määrään.

Kelluvat hinnat

Rakennuslainan korot "kelluvat" rakentamisen aikana. Float tarkoittaa, että kurssi muuttuu, kun määritetty indeksi, kuten prime rate -muutos, muuttuu. Prime-kurssi julkaistaan ​​Wall Street Journalissa ja viittaa korkopankkien veloittamiseen parhaimmille asiakkailleen. Rakennuskorot ovat yleensä prime rate plus 2 prosenttia. Jos prime-hinta on 2 prosenttia, sinulta veloitetaan 4 prosenttia.

Jos korko korotetaan 2,5 prosenttiin, lainan veloittama korko nostetaan 4,5 prosenttiin jäljellä olevalle laina-ajalle tai kunnes korko muutetaan uudelleen.

Pysyvät lainan korot

Pysyvä.

Koska pysyvät asuntolainat ovat 15–30 vuotta, pysyvien asuntolainojen korot liittyvät pitkäaikaisista rahoitusosakkeista maksettaviin korkoihin. Sijoittajat, jotka ostavat pitkäaikaisia ​​sijoituksia, vaativat korkoa, jonka ne pitävät pitkän aikavälin palkitsevina. Nämä hinnat vahvistetaan tarjoamalla rahoitusmarkkinoilla, ja ne ovat vaihdelleet viimeisten 20 vuoden aikana 5 prosentista aina 16 prosenttiin taloudellisten olosuhteiden mukaan.

Lainanottajana kiinteän koron kiinteä kiinnitys tarkoittaa, että maksat saman verokannan lainan voimassaoloaikana riippumatta siitä, kuinka paljon korko voi muuttua rahoitusmarkkinoilla.

Lyhyt ja pitkä

Niinpä näemme, että rakennusluoton korko perustuu lyhytaikaisiin korkoihin, jotka heijastavat rakennusluottojen lyhytaikaisuutta, ja pysyvä kiinnitys korko perustuu pitkäaikaisiin korkoihin, jotka heijastavat pysyvien lainojen pitempää aikaväliä.