Sisällysluettelo:
Työnantaja perustaa eläkejärjestelyt eläke-etuuksien tarjoamiseen työntekijöille. Työnantajan ja / tai työntekijöiden palkkojen lykkäämisen kautta suunnitelmaan osallistuvat maksut. Hyväksytyt suunnitelmat tarjoavat työnantajalle verokannustimia, eikä työntekijöitä veroteta ennen kuin ne saavat varoja. Ei-pätevät suunnitelmat tarjoavat vähemmän verokannustimia, mutta lisää joustavuutta. Eläkejärjestelmien ylittäminen edellyttää uuden suunnitelman etujen ja haittojen analysointia. Prosessi on yksinkertainen, mutta saattaa kestää jonkin aikaa.
Arvioi Rollover-asetukset ja aloita uusi tili
vaihe
Ota yhteyttä eläkejärjestelmän ylläpitäjään ja keskustele suunnitelmasta poistumista koskevista vaatimuksista. Joskus nämä tiedot löytyvät suunnitelman hallinnoivan rahoituslaitoksen verkkosivuilta. Tarkista verkkosivustosi lausunto. Useimmat suunnitelmat edellyttävät, että saavutat tietyn eläkeikän ja / tai erillään yhtiöstä, ennen kuin voit siirtää varoja suunnitelmasta. Jotkut epätyydyttävät suunnitelmat voivat jäädä paikoilleen (eivät ole käytössä) ja voit poistaa varoja eläkeikä, mutta ei aikaisemmin.
vaihe
Päätä, mihin sinun pitäisi siirtää eläkejärjestely. IRS-opas rolloversille näyttää erilaisia eläkejärjestelyjä ja uudet suunnitelmat, joihin ne voidaan ottaa käyttöön. Eläke, jonka olet saanut, kirjoitetaan ilmoitukseen tai saamaansa dokumentaatioon, kun olet kirjautunut suunnitelmaan. Keskustele tavoitteistasi ja taloudellisesta tilanteesta rahoitusneuvonantajan kanssa oikean suunnitelman valinnassa. Ymmärrä, miten uusi suunnitelma toimii ja mihin investointeihin se sijoittuu. Kysy eläkkeelle siirtymisen ja edun säilyttämisen edut ja haitat sekä uudesta tililtä perittävät maksut ja palkkiot.
vaihe
Käynnistä tili siirtääksesi eläkkeen. Uutta tiliä hallinnoiva rahoituslaitos antaa lomakkeet, jotka täyttävät ja allekirjoittavat. Jotkut eläkejärjestelyt edellyttävät omia rollover-lomakkeita, joten katso nykyinen suunnitelmanvalvoja. Noudata lomakkeen huolellisia ohjeita. Välittömät siirtymät yhdestä toimielimestä välttävät verotusta liikkeellä. Anna uudelle rahoitusneuvojalle kopio uusimmasta julkilausumastasi. Jos avaat online-tilin, tarvitaan samoja tietoja.
vaihe
Älä ole huolissaan, jos varsinainen rollover kestää useita viikkoja. Jotkut laitokset käsittelevät eläkkeitään vain neljännesvuosittain. (Ne poistavat varoja huolellisesti ja sulkevat tilisi.). Seuraa eläkejärjestelmääsi varmistaaksesi, että siirtyminen on suoritettu oikein. Osinkojen aiheuttamat jäljellä olevat määrät on siirrettävä uuteen tiliin. Jos eläkejärjestelmässäsi lähetetään sinulle tarkistus varoista, vie se uuteen taloudelliseen neuvonantajaasi välittömästi, koska verovelvollisuudet on suoritettava 60 päivän kuluessa vero-seuraamuksen välttämiseksi.