Sisällysluettelo:
Roth IRA on sijoitusmahdollisuus sijoittaa varoja kasvamaan eläkkeelle. Roth IRA valitaan muutamantyyppisten eläkejärjestelyjen perusteella. Esimerkiksi Roth IRA ei vaadi pakollista varojen jakamista tietyssä iässä. Lisäksi Roth IRA sallii vedonlyöntien tekemisen ilman seuraamuksia tietyistä asioista, kuten uuden kodin ostamisesta. Muut tekijät voivat mennä päätökseen siitä, minkä tyyppisiä eläkejärjestelyjä investoidaan, esimerkiksi siitä, voidaanko rahaa lainata suunnitelmasta ja erityiset säännöt siitä, miten tämä voi tapahtua. Tässä artikkelissa selvitetään, miten lainata rahaa Roth IRA: lta.
vaihe
Lainaa rahaa Roth IRA: lta siihen määrään asti, jonka olet lisännyt tänä verovuonna. On vain yksi tapa lainata Roth IRA: lta ja pystyä asettamaan rahat takaisin sijoitukseen. Jos sijoitit 3 000 dollaria Roth IRA: een vuoden 2008 verovuonna, voit ottaa tämän 3 000 dollarin takaisin vuoden 2008 aikana. Sinun olisi 15.4.2009 saakka palautettava nämä rahat takaisin Roth IRA: een. Muuten menetät vaihtoehdon. Teknisesti tätä ei pidetä lainanotossa. Otatte yksinkertaisesti pois rahat, jotka olet sijoittanut verovuonna ja palauttanut sen ennen verovuoden päättymistä.
vaihe
Lainaa rahaa siirtymäprosessin aikana, jolloin perinteinen IRA muunnetaan Roth IRA: ksi. Jos aiot muuntaa perinteisen IRA: n Roth IRA: ksi, otat rahat pois perinteisestä IRA: sta ja sijoitat sen sitten Roth IRA: een. Kun otat rahaa perinteisestä IRA: sta, sinulla on 60 päivää aikaa sijoittaa se uudelleen Roth IRA: een. Tämä tarkoittaa sitä, että tämän 60 päivän aikana voit lainata rahat, jotka oli tarkoitus laittaa Roth IRA: een, ja sitten laittaa sen takaisin.
vaihe
Ymmärrä, että voit lainata muilta eläkejärjestelyiltä, mutta yleensä ei voi lainata Roth IRA: lta. Vaiheissa 1 ja 2 esitetyt esimerkit esittävät tapoja lainata rahaa Roth IRA: lta joko investointivuonna tai perinteisen IRA: n Roth IRA: ksi muuntamisen aikana. Kun rahat ovat Roth IRA: ssa ja verovuosi on ohi, ei ole mitään keinoa lainata Roth IRA: lta. Voit kuitenkin lainata työnantajan sponsoroimasta eläkejärjestelmästä. Voit ottaa lainan eläkkeestä ja maksaa sen takaisin korkoineen. Tätä varten sinun ei tavallisesti tarvitse enää olla yrityksen palveluksessa.
vaihe
Vedä maksuosuutesi. Et voi lainata Roth IRA: lta, kun verovuosi on ohi, mutta voit nostaa varoja maksusi määrään asti ilman minkäänlaista rangaistusta. Jos olet sijoittanut 2 000 dollaria vuonna 2007 ja 4 000 dollaria vuonna 2008, voit nostaa jopa 6 000 dollaria ilman rangaistusta. Et voi laittaa rahaa takaisin myöhemmin, mutta ainakin teille ei ole määrätty rangaistuksia.
vaihe
Ota jakelu Roth IRA: lta. Tämä ei salli sinun lainata Roth IRA: lta, mutta sallii sinun käyttää rahaa ilman rangaistuksia. Tietyissä olosuhteissa voit ottaa jakelun Roth IRA: lta ilman rangaistuksia ennen kuin saavutat 59 ikävuoden. Esimerkiksi, kun olet pitänyt Roth IRAa viiden vuoden ajan, voit ottaa jakelut ilman rangaistusta, jos tulet vammaiseksi tai jopa 10 000 dollaria ensimmäisen kodin ostamiseen. Muista, että vielä on maksettava sovellettavat verot.
vaihe
Kumoa Roth-muunnos ja lainaa sitten rahaa, kun muokkaat myöhemmin uudelleen. Tämä on hieman monimutkaisempi. Jos muutat perinteisen IRA: n Roth IRA: ksi ja sitten selvität saman verovuoden aikana, että Roth IRA: n arvo laski merkittävästi, saatat haluta kumota Rothin muuntamisen ja sijoittaa varat takaisin perinteiseen IRA: han. Kun olet tehnyt tämän, voit muuntaa varat uudelleen Roth IRA: ksi. Tämän on tapahduttava ennen verojen jättämisen määräaikaa kyseisen verovuoden 15 päivänä huhtikuuta. Tämän muuntamisen aikana sinulla on jälleen 60 päivän ikkuna, jossa voit saada varoja perinteisestä IRA: sta Roth IRA: lle. Voit lainata rahaa tästä ja laittaa sen takaisin 60 päivän kuluessa.
vaihe
Reach ikä 59 1/2 ja ota rahaa Roth IRA: lta. Kun saavutat 59 ikävuoden, voit käyttää Roth IRA: n varoja ilman rangaistusta. Tätä ei pidetä varainhankinnassa, eikä niitä voi korvata, mutta voit ottaa ne pois Roth IRA: sta ilman rangaistuksia, vain sovellettavien verojen mukaan.