Taloudellinen neuvonta Millennialille Real Financial Advisorilta

Minulla on suuri ilo olla läheisiä ystäviä taloudellisen neuvonantajan kanssa. Joten pohjimmiltaan, kun me hengailla, vain korjaan hänet ja kysyn joukon kysymyksiä talouttani ja hän kertoo minulle, mitä teen oikein ja väärin. Hänen virallinen nimensä on "Associate Wealth Management Advisor", mutta haluan kutsua häntä "Money Man with the Plan". Hän ei pidä siitä kovin paljon.

Joka tapauksessa, olen tajunnut, koska hän on ollut minulle kuulostava lautakunta, ottaisin hyödyntää hänen runsaasti tietoa (katso mitä tein siellä?) Ja kysyin häneltä joitakin perusasioita.

Mitkä ovat yleisiä virheitä, joita vuosituhannen vaiheet tekevät taloutensa kanssa?

luotto: MSNBC

Haluan esitellä kaiken tämän sanomalla, että kaikki tekevät rahaa virheellisesti. Olisi yllättynyt siitä, että jopa jotkut hyvin varakkaat ihmiset eivät ymmärrä, miten rahat ja säästöperiaatteet todella toimivat. Luulen, että siksi minulla on minulle työtä!

Vuosituhansia, yleisimpiä virheitä, joita näen, ovat todella kaksijakoisia: 1) ei ole suunnitelmaa rahallesi ja 2) ei maksa itseäsi ensin (eli säästää rahaa joka kuukausi ennen rahaa). Molemmat tulevat yhteen sanaan: intentionaalisuus.

Ensinnäkin kaikkein perustavin virhe ei ole suunnitelma rahallesi. Niin monet nuoret ansaitsevat yksinkertaisesti rahaa ja käyttävät sitä ilman tulevaisuutta. Tällöin niistä tulee reagoivia pitkän aikavälin säästö- ja säästötavoitteisiin, eivätkä ne ole ennakoivia (hätätilanteet / tulevaisuuden suuret ostot / velan vähentäminen jne.). Tämä ei tarkoita sitä, että tarvitset 50-sivuisen rahoitussuunnitelman, jossa hyödynnetään kaikkia tehokkaimpia verostrategioita ja erilaisia ​​säästöautoja, mutta joka on tarkoituksellisesti tietämätön tavoille, joilla voit rakentaa vankan rahoitussuunnitelman, on myös suunnitelma. Ja se on huono.

Tässä on kärki, jolla on: kirjoita muistiin, mitä haluat saavuttaa 2/5/10 + vuoden välein. Näiden kirjoitusten avulla voit visualisoida tavoitteet ja tehdä niistä todellisia. Kun teet sen, voit liittää jokaisen tavoitteen dollarin hahmoon ja työskennellä taaksepäin kuukausittaiseen säästötavoitteeseen. Vaikka aloitat $ 100 / month, luo nämä säästötavat, kiitos myöhemmin siitä.

Ja toinen virhe? En ole ensin maksanut itseäsi (eli säästää rahaa joka kuukausi ennen sen käyttämistä.) Toinen erittäin yleinen virhe on ottaa palkkasi ja aloittaa ulosvirtojen hierarkia (vuokra / apuohjelmat / päivittäistavarat / Birchbox / lomat jne.). Usein jätetään viimeiseen luetteloon, mikä säästää rahaa (tämä liittyy myös siihen, ettei sinulla ole suunnitelmaa rahaa). Näet missä minä menen tämän kanssa. Suurimman osan ajasta ihmiset käyttävät rahaa, mitä he tarvitsevat, sitten tulee halu ja kasvattavat taaksepäin säästämällä taloudellisia tavoitteita. Jos et tee tapana maksaa itseäsi ensin, siitä tulee usein unohtunut osa kuukausittaista rahoitussuunnitelmaa. Virhe muuttui helposti. Kerron asiakkailleni koko ajan, rahoitus on 80%: n tapa ja 20%: n tietämys. Jos luot hyviä tapoja ja tiedät vähän säästöistä, sinä olet vain hieno.

Mikä on mielestänne tärkein ero vuosituhannen budjetoinnin ja vauva-ikäisten ja gen-xerien välillä?

luotto: Alle 30 toimitusjohtaja Ensisijainen ero näiden kahden ryhmän välillä on talousarvion monimutkaisuus (hallittavien / maksettavien asioiden määrä) ja halukkuus luoda ne. Sanon, etten halua maalata leveällä harjalla, koska on varmasti budjetteja, jos näkisit heidät kirjoitetuksi, et voinut kertoa, mitä ikäryhmää he tuottivat (esimerkki: minulle. Oma budjetti näyttää siltä, ​​että 50-vuotias mies olisi luonut se). Useimmiten budjetointi on metodinen, tylsää ja joskus turhauttavaa tehtävää. Vanhemmat asiakkaat näyttävät ymmärtävän, että tämä on välttämätön paha olla taloudellisesti järkevää, kun taas vuosituhannekset ovat yleensä "lennossa heidän housunsa" -kohdassa.

Vaikka sovellukset ja tekniikka ovatkin yleisiä, monet vuosituhannet ajattelevat, että budjetointia ei tarvita. Jälleen työkalut ja tiedot ovat käden ulottuvilla. Toiminta / tottumukset ovat mitä tahansa tekemistä tai rikkomista elämässä, rahoitus / budjetointi ei ole erilainen.

Mikä on budjetointivihje, jonka kerrottaisit vuosituhannen asiakkaillesi?

luotto: Getty

Yksi kärki, jonka annoin vuosituhansille budjetoinnin kannalta, on yksinkertaisesti tee se. Sitoudumme 3 kuukauteen ja määrittele, ymmärtääkö kuukausittaiset todelliset luvut toimintaan / muutokseen (1 kuukausi ei riitä). Kun autamme ihmisiä pääsemään käyntiin säästämällä rahaa tai maksamalla velkaa, edistyminen, jota he tekevät, innostavat. Innostus siirtyy eteenpäin kohti taloudellisia tavoitteita, jotka asetat itsellesi / puolisolle.

Tiedän joitakin vuosituhansia "sitoutuminen" on ruma sana, mutta rahasi ansaitsee sen. Talousarvio luo rakenteen ja ymmärryksen. Kun sinulla on molemmat nämä asiat, sinulla on määräysvalta rahallasi ja mitä enemmän hallitset, sitä parempia päätöksiä voit tehdä. Talousarvio on kaikkein perustavin rahoitusväline kaikille.

Yksi suosikkikoodeistani on

"Jos et tiedä, mihin olet menossa, päädyt jonnekin muualle." - Yogi Berra.

Jos et tiedä, missä kulutat / säästät rahaa, miten voit saavuttaa taloudelliset tavoitteenne?

Mielestäni tästä poikkeaminen pitäisi olla rahasi tarkoituksellisuus. Kun sinulla on suunnitelma ja kiinni siitä, voit saavuttaa lähes kaikki taloudelliset tavoitteet. Näemme, että vanhemmat asiakkaat tulevat tarkoituksellisemmiksi, kun he etenevät uransa ja koko elämänsä ajan. Ehkä tämä johtuu vastuun laajentamisesta (lapset, kodit, perheen hoito), työn edistämisestä tai pelkän rahan merkityksen ymmärtämisestä. Riippumatta tuloistasi ja elämänvaiheestasi, budjetin käyttäminen lähtötilanteena olisi oltava lähtökohta kaikille. Kun olet määrittänyt, mihin se seisoo, voit luoda suunnitelman eteenpäin. Maksaminen itsellesi / säästää rahaa tähän suunnitelmaan on tapana, ja sen voi tehdä vain vanhemmat asiakkaat, mutta myös vuosituhansia.

Tässä lainattu neuvonantaja on päättänyt pysyä nimettömänä sääntöjen noudattamisen vuoksi.