Sisällysluettelo:
Kolmas kiinnitys on riskialtista veto lainanantajalle, joka ei ole täysin vakuuttunut siitä, että kunnioitat sitoumustanne maksaa takaisin. Jos putoat vaikeisiin aikoihin ja haet konkurssihakemusta, kolmannen kiinnityksen lainanantajaa ei makseta ennen kuin ensimmäinen ja toinen asuntolainan haltija täyttyvät. Tämän seurauksena olet epätodennäköistä, että voit saada yhden, ellei sinulla ole riittävästi omaisuutta omaisuudessasi, jonka lainanantaja voi olla vakuuttunut siitä, että laina ei kanna liikaa riskiä.
Alle Lien
Kolmas asuntolaina on alistettu kiinteistön olemassa oleville panttioikeuksille, mikä tarkoittaa, että lainanantaja ottaa suuremman riskin, jos et pysty varaa lainaa ja omaisuutesi alenee arvossa. Yleisesti, kiinnostuksen kohde korko on korkeampi lainanantajan riskin kompensoimiseksi. Esimerkiksi, jos julistat luvun 13 konkurssin, konkurssioikeus voi purkaa panttioikeuden omaisuudesta ja muuntaa sen vakuudettomaan velkaan, jos kotiisi on pienempi kuin ensisijaisen ja toisen asuntolainan saldo. Jos näin tapahtuu, lainanantaja näkee todennäköisesti hyvin vähän konkurssin aikana palautetun määrän määrää.
pätevyys
Kolmansien kiinnitysten lainanantajat keskittyvät luotto- ja arvon suhdelukuun sekä luottotietojen ja tulojen tarkasteluun. Mitä enemmän pääomaa sinulla on omaisuudessasi, sitä paremmat mahdollisuutesi. Luotonantajat eivät todennäköisesti hyväksy lainaa, joka ylittää niiden määritetyn LTV-suhdeluvun, joka on usein 80–90 prosenttia, ja luoton saamiseen tarvitaan vahvaa luottoarvoa ja vakaa tulo. Sinulla on todennäköisesti myös parempi onnea pienemmissä, paikallisissa pankeissa ja luottolaitoksissa kuin suurimpien lainanantajien kanssa.
Olet usein todennäköisemmin saanut kolmannen asuntolainan lainanantajalta, jolla on jo toinen kiinnitys. Ensisijainen lainanantaja voi myös olla halukas antamaan asuntolainaa, mutta sillä ehdolla, että laina maksaa toissijaisen omistusoikeuden. Joissakin tapauksissa äskettäinen kiinteistöverolaki riittää määrittämään arvon, mutta usein kotiin on arvioitava, kuinka paljon omaa pääomaa sinulla on.
Hyvät ja huonot puolet
Kolmannet asuntolainat eivät ole erityisen yleisiä, koska usein lainanantajat ehdottavat nykyisten lainojen jälleenrahoitusta tai asuntolainaa asunnon omistajille, joilla on riittävästi omaisuutta omaisuudessaan. Vaihtoehdot lainanantajille ovat rajallisempia kuin muut laina-tuotteet, ja korot ovat korkeammat kuin maksat, jos jälleenrahoitatte omaisuuttasi ja taittaisit kaiken yhdeksi ensisijaiseksi asuntolainaksi.
Joissakin tilanteissa kolmas kiinnitys voi kuitenkin olla järkevämpää. Jos sinulla on ensisijainen ja toissijainen kiinnitys alhaisilla hinnoilla, esimerkiksi jälleenrahoitus voi johtaa siihen, että joudut maksamaan enemmän kiinnostusta maksuja. Tämä pätee erityisesti, jos kotona on paljon pääomaa, mutta luotto-pisteesi on kertynyt ajan myötä. Jos sinulla on 150 000 dollaria ensimmäisessä ja toisessa asuntolainassa 500 000 dollarin arvosta omaisuutta vastaan, ja olet varmistanut lainat, kun hinnat olivat alhaiset ja sinulla oli erinomainen luotto, kolmas kiinnitys voi olla järkevää, jos etsit toista tuhatta dollaria vahvistaa tilisi. Samoin, jos jommallakummalla tai molemmilla lainoilla on suuret ennakkomaksut, ei ehkä ole sen arvoista, että voit aloittaa ne uudelleen.