Miten jälleenrahoitetaan ilman loppukustannuksia

Tarvitset omaa pääomaa ja rahaa asuntolainan jälleenrahoittamiseen, mutta voit jälleenrahoittaa maksamatta kaikkia sulkukustannuksia etukäteen. Voit halutessasi maksaa jälleenrahoituksen sulkemiskustannukset uuteen lainan tuottoon, mikä tarkoittaa, että otat osaksi kotisi omaa pääomaa. Kuitenkin asunnon omistajat, joilla ei ole riittävästi pääomaa jälleenrahoittaakseen ja maksamaan sulkemiskustannuksia, voivat kattaa heidät toisella tavalla - saamalla korkeamman koron - joka tunnetaan myös sulkemattomien kustannusten jälleenrahoituksena.

Neuvonantaja ja hänen asiakkaansa. Luotto: AndreyPopov / iStock / Getty Images

"Hylkääminen" Loppukustannukset "Hyvä"

Sulkemattomien kustannusten jälleenrahoitus tarkoittaa sitä, että lainanantajat "luopuvat" omista sulkemiskustannuksistaan ​​ja kattavat puolestasi tarvittavat kolmansien osapuolten palvelumaksut, kuten otsikko ja luottotarjous. "Ei" sulkemiskustannukset tarkoittavat tarkemmin "lainanantajan maksamia" sulkemiskustannuksia. Sen sijaan, että maksat sulkemiskustannuksia etukäteen kertaluonteisessa kertamaksussa, maksat lainanantajalle ajan mittaan kattamaan kustannukset. Vaikka lainanantaja tarjoaa, että tout "ei sulkemiskustannuksia", kaikki jälleenrahoitustapahtumat sisältävät maksuja ja lainanantajat harvoin jälleenrahoittavat kiinnityksiä ilmaiseksi.

Tyypilliset jälleenrahoitusmaksut

Jälleenrahoitustapahtumat maksavat asuntolainat uusilla lainan tuotoilla, ja niihin liittyy suurin osa samoista maksuista kuin asuntokauppa. Jälleenrahoitusprosessi aiheuttaa lainanantajien maksuja, kuten lainan alkamis- ja arviointimaksut sekä vakuus- ja omistusvakuutuskustannukset. Yhdistetyt, lainanantajan ja kolmannen osapuolen palvelumaksut yhteensä 1 prosentista 2 prosenttiin lainan määrästä, mikä vastaa useita tuhansia dollareita tyypillisessä 200 000 dollarin asuntolainassa. Kun ostat jälleenrahoitusta, kysy jokaiselta lainanantajalta niiden "ei-sulkemiskustannusten" tai "ei-kustannusten" jälleenrahoitusten ehdot, koska lainanantajan säännöt voivat vaihdella.

Tiedä, mitä "Ei loppukustannuksia" kattaa

Selvitä jälleenrahoitusmaksut, jotka sinun on katettava itse. Monet ei-sulkevat kustannukset lainanantajat vaativat, että maksat arviointimaksut taskusta ja ennen arviointitarkastusta sen varmistamiseksi, että kolmannen osapuolen arviointiyritys saa maksun riippumatta siitä, noudatatko jälleenrahoitusta. Myös lainanantajat voivat vaatia, että maksat myös luottoraporttisi. Tyypilliset arviointimaksut ovat 300–400 dollaria, mutta voivat ylittää tämän määrän kahdesta neljään yksikköön, vuokraan ja seuranta-arvioihin tai "uudelleen tarkastuksiin". Luottotiedot maksavat noin 50 dollaria. Arvioi hyvän uskon arvion, jonka kaikkien luotonantajien on annettava kolmen työpäivän kuluessa kiinnityshakemuksesta. Maksut, joiden lyhenne on "POC" niiden vieressä, ovat "Pays Out of Close", yleensä sinä.

Harkitse varovaisuutta

Odottaa maksavan enemmän jälleenrahoituksesta ilman sulkemiskustannuksia. Luotonantajat korvaavat heiltä perittävät maksut ja niiden maksamat kolmansien osapuolten maksut veloittamalla sinulle korkeamman koron. Näin he voivat periä rahat useiden vuosien kuluessa korkeampien kuukausimaksujen kautta. Pyydä lainanantajia antamaan kuukausittainen maksusi sulkemattomasta kustannuslainasta verrattuna kuukausittaiseen maksuun, joka on säännöllisen sulkemiskustannuslainan. Niiden on myös annettava korkosi molemmille jälleenrahoitusskenaarioille, jotta voit verrata ja päättää, onko sulkemiskustannuslaina sinulle sopiva.