Sisällysluettelo:
Työnantajat voivat sponsoroida 401 (k) -suunnitelmaa, jonka avulla työntekijät voivat säästää eläkkeelle siirtymistä. 401 (k) -suunnitelman tarkoituksena on täydentää sosiaaliturvaetuuksia ja muita vapaaehtoisia eläkejärjestelyjä. Jos olet lähestymässä eläkkeelle jäämistä tai olet eläkkeellä, haluat todennäköisesti maksimoida tulosi. Samalla halutaan minimoida verot. Tämä saattaa vaatia tasapainoa sosiaaliturvaetujen ja 401 (k) -jakaumien välillä.
Toimia
Sosiaaliturva perustettiin vuonna 1935, jotta amerikkalaisille annettaisiin kansallinen vakuutusohjelma, joka maksaisi etuuksia eläkkeelle siirtymisestä tai vammaisuudesta. Sosiaaliturva maksaa etuja eläkkeelle siirtyessäsi. Se maksaa myös etuja leskille, orvoille ja vammaisille amerikkalaisille. 401 (k) -suunnitelma on työnantajan rahoittama suunnitelma, jonka tarkoituksena on täydentää hallitukselta saamiasi tuloja. Maksut suoritetaan palkan alennuksista ja työnantajan maksuosuuksista ja sijoitetaan sijoitusrahastoihin investointitoleranssin mukaan.
Ikärajat
Sinun on oltava vähintään 62-vuotias voidaksesi saada sosiaaliturvan varhaiseläke-etuuksiin. Et saa niin paljon kuin jos odotat 65-vuotiaana. A 401 (k) antaa sinulle mahdollisuuden tehdä tuloja eläkkeelle 59-vuotiaana. Jotkut työnantajan suunnitelmat sallivat työntekijän siirtyä eläkkeelle 55-vuotiaana ottamatta kymmenen prosentin rangaistusta rahasta, jos 401 (k) jää työnantajan palvelukseen sen jälkeen, kun palvelu on päättynyt.
Verotettava tulo
Sosiaaliturvaa ei tule verottaa yksinomaisena tulolähteenä. Mutta kun lisäät muita verotettavia tuloja, verotuksessasi saattaa olla, että verotusta maksetaan. Ellei sinulla ole Roth 401 (k) -versiota, joka tarjoaa verovapaita jakeluja, 401 (k) -suunnitelmastasi saamasi rahat lisätään tuloihin. Saat 1099R suunnitelman jakeluista. Kaikkien verotettavien tulojen kokoaminen ja sen lisääminen 50 prosenttiin sosiaaliturvaetuista määrää väliaikaisen tulosi verokannan määrittämiseksi.
Verorajat
Verokannat vahvistetaan väliaikaisilla tuloilla. Yksittäiset filmit, jotka tekevät alle 25 000 dollaria, eivät maksa veroja. Väliaikainen tulo, joka on 32 000 dollaria naimisissa tapahtuvassa hakemuksessa, on verovapaata. Kun väliaikaiset tulot nousevat, verotettavan sosiaaliturva-tulon prosenttiosuus nousee. Yksittäiset filmit, jotka tekevät $ 25 000 ja 34 000 dollarin välillä, lisäävät 50 prosenttia sosiaaliturvaetuista tuloihin. yli 34 000 dollaria lisää 85 prosenttia sosiaaliturvasta tuloihin. Naimisissa olevien filereiden kynnysarvot ovat 32 000 - 44 000 dollaria 50 prosenttiin lisäten tuloihin, joiden määrä on yli 44 000 dollaria ja joka lisää 85 prosenttia tuloihin.
näkökohdat
Sinulla on mahdollisuus hallita, milloin ja miten otat eläkkeesi. Asianmukainen suunnittelu voi auttaa sinua käyttämään 401 (k) -varoja ennen sosiaaliturvaetuuksia, jotka vähentävät 401 (k) -jakaumaa. Niille, jotka haluavat jäädä eläkkeelle aikaisin, tämä on merkittävä huomio. Muut näkökohdat käyttävät 401 (k) -varoja vain silloin, kun niitä tarvitaan. Tietenkin, jos 401 (k) on Roth 401 (k), nämä ovat verottomia jakeluja. Jos 401 (k) on verohelpotettu tili, voit harkita veroneuvojaa, jos haluat nähdä, onko Roth-muunnos järkevää sinulle.