Voinko maksaa 401k: n käteeni, vaikka olen vielä työssä?

A 401 (k) on työnantajan rahoittama eläkesäästötili, joka on perustettu liittovaltion verosääntöjen mukaisesti. Nämä "maksupohjaiset" tilit korvaavat vähitellen perinteiset "etuuspohjaiset" eläkkeet, jotka lupasivat tietyn kuukausitulon eläkkeelle siirtymisen jälkeen. Työnantajan maksuosuudet 401 (k) ansaitsevat tuloja, jotka ovat verovelvollisia, kunnes aloitat sen peruuttamisen, mieluiten sen jälkeen, kun olet lakannut toimimasta. Vaikka varhaiset peruuttamiset ovat laillisia, on joitakin tärkeitä muistutuksia.

Liikemiehet ovat kokouksessa yhdessä. Luotto: altrendo images / Stockbyte / Getty Images

Perusteet

IRS-säännöt mahdollistavat varhaisen peruuttamisen 401 (k): stä, mutta työnantajan tilisihoitaja valvoo omia menettelyjään ja ohjeitaan. Vaikka laillisesti se on rahasi, 401 (k): n varoilla on tiettyjä veroetuja, jotka menetetään varhaisen peruuttamisen yhteydessä. Maksat myös rangaistuksen tilin varhaisesta käytöstä.

Tililuotot

401 (k): n poistaminen useimmissa tapauksissa tapahtuu lainaa tililtä. Lainasta veloitetaan korkoa, joka jatkuu, kunnes saldo maksetaan kokonaisuudessaan. Lainan takaisinmaksu ja korko palautuvat samalle tilille, joten teknisesti maksat rahat ja kiinnostuksen itse. Tilillä voi kuitenkin olla oikeuksia koskevat säännöt, mikä tarkoittaa, että sinulla on oikeus vain osaan rahasta, kunnes olet työskennellyt työnantajalle vähintään vuosia. Kukin suunnitelma asettaa lainanottoon käytettäviä varoja koskevia rajoituksia, joissa on yleinen sääntö, jonka mukaan tämä raja on puolet omistetusta saldosta

Seuraamukset ja vapautukset

Voit pitää osan tai kaikki rahat 401 (k) lainasta, mutta siellä on suuri taloudellinen haittapuoli. Jos lähdet työstäsi ja et palauta lainaa 60 päivän kuluessa, IRS pitää sinua ottaneen pois tililtäsi ja lyö 10 prosentin rangaistusmaksun kokonaismäärästä. Tästä säännöstä on muutamia poikkeuksia; Esimerkiksi liittovaltion veron maksamisesta tai suurten lääketieteellisten laskujen maksamisesta ei ole rangaistusta. Rangaistuksesta luopuu myös, jos otat peruuttamisen 59-vuotiaana tai sitä myöhemmin.

Lainan ehdot ja takaisinmaksu

Voit välttää varhaisen peruuttamisen seuraamuksen pitämällä kiinni lainan takaisinmaksua koskevista ehdoista, joita voidaan jatkaa useiden vuosien ajan. Työnantajat voivat asettaa takaisinmaksuaikataulun ja rajoittaa lainan määrää. Muista, että lainattu raha ei enää ansaitse tuloja 401 (k): n sisällä, eikä lainan korko ole verovähennyskelpoinen.