Sisällysluettelo:
Yksilöllisten eläketilien seuranta voi osoittautua hankalaksi, koska voit luoda ne vuosikymmeniä ennen kuin sinun täytyy tehdä peruutuksia. Voit käyttää tiettyjä valtion tietokantoja kadonneiden IRA: iden löytämiseksi tai yhteydenpitoon tiettyjen pankkien kanssa. Lisäksi saatat löytää vihjeitä sen olinpaikasta veroilmoituksissasi ja työllisyystietoissasi.
Veronpalautukset
IRA-maksusi ovat yleensä verovähennyskelpoisia. Sinun tulisi tarkistaa veroilmoituksesi, jotta voit selvittää, kun teit IRA-maksut. Jos olet eritelty, etsi pankkitili tai tilinumero, joka tunnistaa tilisi hallussa olevan laitoksen. Jos tilitietoja ei ole, talletuksen määrää ja ajoitusta koskevat tiedot auttavat sinua kaventamaan hakua. Tämä ei ehkä ole tarkin haku, koska IRA: n arvo saattaa olla noussut tai laskenut tilin luomisen jälkeen.
Käännä IRA: t
Jos IRA-käteiselläsi alkoi elää 401 (k) tai vastaavassa suunnitelmassa ja otettiin käyttöön, ota yhteyttä entisen työnantajan henkilöstöosastoon. Eläkejärjestelyjen säilyttäjät voivat kertoa, miten varat maksettiin. Jos siirtymä oli suora siirto, varat lähetettiin suoraan toiselle pankille tai laitokselle ja talletettiin IRA: een. Suunnitelman hoitaja voi antaa sinulle yksityiskohtia. Jos teit epäsuoran kaatumisen, voitot lähetettiin sinulle sekillä. Sinun täytyy etsiä tietueistasi löytääksesi se.
Oikeudensiirto
Kaikki 50 valtiota valvovat lakisääteisiä lakeja, jotka edellyttävät pankkien luopumista hylätystä tilistä. Esimerkiksi Kaliforniassa tilit hylätään teknisesti, jos omistaja ei ole ollut yhteydessä vähintään kolmeen vuoteen. Jos menetetty IRA perustettiin useita vuosia sitten, on hyvä mahdollisuus, että rahat ovat jo kauan sitten olleet valtasi valtiolle. Ota yhteyttä valtioosi, joita ei ole pyydetty tai hylätty, tarkistaaksesi. Monissa valtioissa on online-tietokannat, joiden avulla voit etsiä kadonneita rahaa nimen tai sosiaaliturvatunnuksen avulla.
Epäonnistuneet pankit
Voit aina vierailla pankissa, joka piti IRA: n. Jos se ei enää toimi, ota yhteyttä Federal Deposit Insurance Corporationiin. Kun pankki epäonnistuu, FDIC myy omaisuutensa - mukaan lukien IRA-talletustilit - muille toimielimille. FDIC ylläpitää online-luetteloa epäonnistuneista pankeista ja sillä on tietokanta, jonka avulla voit etsiä tällaisten laitosten yhteystietoja. Tämän työkalun avulla voit ottaa yhteyttä pankin selvitystilaan.