Sisällysluettelo:
IRA: t ovat yksilöllisiä eläkkeitä. Nämä tilit lykkäävät tuloveroa niin kauan kuin rahat pysyvät tilin sisällä. Perinteisten IRA: iden kanssa sinun on maksettava vero kaikista nostoistasi tavanomaisilla tuloverokannoilla. On vain yksi tapa saada vero maksettavaksi tulevilta markkinoilta poistamisilta IRA: lta ja se on muuntaa IRA Roth IRA: ksi. Vaikka tulevat peruutukset tulevat olemaan verovapaita, muuntaminen jättää sinut välittömästi verovelvollisuuteen.
vaihe
Kerää IRA-tiliotteesi. Viimeisin lausunto kuvastaa nykyistä IRA-tilisi saldoa. Jos sinulla on jokin Roth IRA, sinun ei tarvitse huolehtia näiden tilien muuntamisesta.
vaihe
Luo uusi Roth IRA. Täytä uusi Roth IRA -hakemus nykyisen (tai uuden) välittäjän tai henkivakuutusyhtiön kanssa. Rahoituslaitokselle on annettava henkilökohtaiset tiedot, kuten nimesi, osoitteesi, sosiaaliturvatunnuksesi sekä työpaikkasi. Kun olet ottanut Roth IRA -sovelluksen käyttöön, saat tilinumeron.
vaihe
Hanki siirtoilmoituslomake henkivakuutusyhtiöltäsi tai välitysyritykseltäsi. Täytä lomake. Siirtopyynnön lomake ohjaa välittäjääsi siirtämään rahaa nykyiseltä IRA: lta uudelle IRA: lle. Sinun on määritettävä siirrettävän rahamäärän lisäksi sekä nykyisen IRA: n että uuden Roth IRAn tilinumero. Roth IRA: ta ei veroteta peruutettaessa. Sen sijaan saat kaikki peruutukset tuloverosta. Mutta sinun on maksettava tuloveroa kaikista Roth IRA: een menevistä muunnosmääristä. Tämä johtuu siitä, että Roth hyväksyy vain verojen jälkeiset maksut.
vaihe
Käännä siirtopyynnön lomake. Rahasi on siirrettävä muutaman viikon kuluessa. Jos et ole saanut vahvistusta siirrosta neljän viikon kuluttua, ota yhteyttä välittäjään ja varmista, että kaikki paperityöt on käsitelty oikein.