Sisällysluettelo:
Olitpa päättänyt jäädä eläkkeelle varhain tai joutuu lopettamaan työskentelyn terveyteen tai henkilökohtaisiin kysymyksiin johtuen, nämä olosuhteet pakottavat sinut tarkastelemaan talouttasi ja etsimään tapaa napauttaa eläkkeesi rahat aikaisin. Voit tietysti rekisteröityä sosiaaliturvaetuuksiin, kun saavutat 62 vuotta, mutta voit käyttää muita eläkevakuutusvaroja ennen kuin saavutat tämän iän. Katsokaa hyvin kerääntyneitä omaisuuksia. Sen määrittäminen, miten ja milloin niiden napauttaminen voi tehdä eläkkeelle siirtymisvuosien mukavuudesta.
vaihe
Kerää kaikki tilinpäätöksesi, mukaan lukien 401k: n tiedot ja mahdolliset IRA-tilit. Määritä, kuinka paljon sinulla on näissä omaisuusluokissa. Voit aloittaa 401k: n ja IRA: n omaisuuserien napauttamisen, kun saavutat 59 1/2 ikävuoden, ilman rangaistuksia ja tekemättä mitään erityisjärjestelyjä.
vaihe
Ota yhteyttä suunnitelman ylläpitäjään, jos olet alle 59 1/2 ja sinun täytyy silti koskettaa rahaa eläkkeesi tilillesi. Kerro järjestelmänvalvojalle, että haluat poistaa rahat 72t: n varauksen mukaisesti. Tämä säännös antaa sinulle mahdollisuuden tehdä merkittäviä, tasapuolisia irtisanomisia eläkkeesi tililtä ennen 59 1/2 ilman vero-seuraamusta. Määrä, jonka voit peruuttaa, määräytyy iän ja elinajanodotteen mukaan. IRS käyttää erityistä kaavaa, joka perustuu samanlaisiin vakuutusmatemaattisiin taulukoihin, joita vakuutusyhtiöt käyttävät arvioidakseen elinajanodotteen ja prosenttiosuuden, jonka olet sallinut vetäytyä 72t: n määräyksen mukaisesti. Nuoremmat ihmiset näkevät todennäköisesti, että he voivat vetää vain pienen prosenttiosuuden saldostaan vuosittain.
vaihe
Työskentele CPA: n tai veroasiantuntijan kanssa vetäytymissuunnitelman laatimiseksi 72t: n säännöksen mukaisesti. Kirjanpitäjäsi tai veroasiantuntijasi voivat auttaa sinua määrittämään, kuinka paljon voitte peruuttaa eläketililtäsi ilman vero-seuraamusta. Kun sinulla on 72t-suunnitelma, sinun on pidettävä nämä nostot vähintään viiden vuoden ajan tai kunnes saavutat ikä 59 1/2, kumpi on pidempi.