Sisällysluettelo:
Asuntolainamaksut lasketaan algebrallisella kaavalla, jossa otetaan huomioon lainan kesto, korko ja lainan määrä. Kaava varmistaa, että sama maksu suoritetaan joka kuukausi aikavälistä, vaikka pääoman ja korkojen määrä vaihtelee. Tätä prosessia kutsutaan poistoksi.
maksut
muuttujat
Kuukausimaksun arvon laskemiseen käytetty kaava sisältää kolme muuttujaa. Ensimmäinen on maksujen kokonaismäärä. Suurimman osan ajasta maksut suoritetaan kuukausittain, mutta kaksi kertaa kuukaudessa ja kahden viikon välein maksut ovat myös mahdollisia. Käytetty korko on maksujen välisen koron korko, joka saadaan jakamalla vuosikorko vuosimaksujen lukumäärällä. Lopullinen muuttuja on lainan kokonaismäärä.
Kaava
Maksuarvon laskemisessa käytettävä kaava on P = V n (1 + n) ^ t / (1 + n) ^ t - 1 P = kuukausimaksu t = maksujen kokonaismäärä n = kuukausi korko V = laina määrä Tämä kaava on hieman monimutkainen, joten se auttaa hajottamaan sen osiin ratkaisemaan sen. Jos sinulla on tietokone, jossa on taulukkolaskentaohjelma, sillä on todennäköisesti tämä kaava jo ohjelmoitu. Microsoft Excelille tämän laskennan toimintoa kutsutaan "PMT: ksi".
Yhtälön ratkaiseminen
Yhtälön ratkaisemiseksi sinun täytyy työskennellä ulospäin. Tässä esimerkissä on 30 vuoden kiinteäkorkoinen kiinnitys, joka vastaa 360 kuukausimaksua (t). Vuosikorko on 6,0%, joka jaettuna 12: lla pienenee 0,005 kuukausikorkoon (n). Lainan kokonaisarvo on 200 000 dollaria (V). Laske (1 + n) ^ t; 1 + n = 1,005; (1 + n) ^ t = 6.023 Laske laskin suluissa; t (6.023) = 0.03 Laske nimittäjä suluissa; 6.023-1 = 5.023 Laske fraktio; 0,03 / 5,023 = 0,006 Laske maksu; 200 000 * 0,006 = 1199,08
Lisäkustannukset
Tämä arvo sisältää vain lainan pääoman ja korot. Useimmat luotonantajat vaativat, että kiinteistöverot ja vakuutusmaksut maksetaan asuntolainalla. Vuotuiset vakuutusmaksujen kiinteistöveroennusteet on jaettu 12: een ja lisätty pää- ja korkoarvoihin. Tätä maksua kutsutaan yleisesti nimellä "PITI" tai "pääoma, korko, vero ja vakuutus", ja se edustaa koko kiinnitysmaksua.