HUD-lainasaamiset

USA: n asunto- ja kaupunkikehitysosasto tarjoaa lainoja, joilla on suotuisia maksuehtoja asunnon omistajille, joilla saattaa olla vaikeuksia saada perinteistä asuntolainaa. Liittovaltion asuntoviranomainen vakuuttaa nämä lainat rohkaisemaan luotonantajia ottamaan lisää riskejä, joita nämä lainanottajat voivat edustaa. Jos lainanottaja laiminlyö, FHA korvaa lainanantajalle tappiot. Tämän FHA: n aiheuttaman taloudellisen riskin vuoksi sinun on täytettävä tietyt vaatimukset, jotta voit saada HUD-lainan.

Luottovaatimukset

Luottotietoraportissa on yleensä oltava vähintään 580 pistemäärä ja enintään kaksi 30 päivän myöhästymismaksua kahden edellisen vuoden aikana HUD-lainan turvaamiseksi. Joissakin tapauksissa voit kuitenkin saada kelpoisuuden, jos et ole koskaan luonut luotto-pistemäärää.

Saatat pystyä perustelemaan joitakin pieniä luottokysymyksiä, jos olet äskettäin käynyt läpi suuren elämänvaihdon, kuten menettää työpaikkasi, siirtymässä uuteen paikkaan tai kärsimällä vakavasta loukkaantumisesta. Tämä osoittaa, että sinulla on kelvollinen syy maksujen puuttumiseen ja lähettämiseen vähemmän vakava riski tulevaisuudessa.

Työhistoria ja tulovaatimukset

Sinun on oltava työskennellyt jatkuvasti vähintään kahden vuoden ajan HUD-lainan turvaamiseksi. Työpaikan muutokset ovat sallittuja, mutta mahdollisuuksiasi hyväksyä on parempi, jos olet pysynyt samassa työnantajassa. Tulosi olisi pitänyt pysyä samana tai kasvanut kahden vuoden aikana. Sinun kuukausittaiset lainakustannukset eivät saa olla yli 29 prosenttia bruttotuloista.

Sisällytä kaikki kiinnitysvakuutuksesta, kiinteistöveroista ja asuntovakuutuksesta maksetut kustannukset laskettaessa tulo-velkasuhdetta. Esimerkiksi jos asuntoluottokorvauksesi on 500 dollaria kuukaudessa, kiinteistöverokannan maksut ovat 100 dollaria kuukaudessa ja vakuutusmaksut ovat 75 dollaria kuukaudessa, kuukausittaiset kokonaiskustannukset ovat yhteensä 675 dollaria.

Olemassa olevat velat ja panttioikeudet

Kaikki keräysvirastojen maksutilit ja tuomioistuimiin kohdistuvat tuomioita on ratkaistava ennen kuin voit sulkea lainan. Sinulle voidaan hyväksyä avoin keräilytili, kunhan ne maksetaan kokonaan lainan päättymispäivänä. Sinun on maksettava kaikki valtion verovapautukset kokonaan. Liittovaltion verovelka voidaan maksaa maksusuunnitelmalla, kunhan voit vielä täyttää FHA: n tulojen ja velkojen suhdeluvun veronmaksun lisäämisen myötä. Jos olet jättänyt konkurssin, sinun on täytynyt kulua vähintään kaksi vuotta. Sulkemisen jälkeen sinun on odotettava kolmea vuotta ja vältettävä tulevia 30 päivän maksuviivästyksiä.

Vähimmäisomaisuuden standardit

Myös omaisuuteen sovelletaan tiettyjä vähimmäisvaatimuksia. FHA haluaa varmistaa, että kotiin, jonka se saa lainan vakuudeksi, on rakenteellisesti terve ja pitää arvoa, jos lainanantaja on pakko myydä se oletusarvon jälkeen. Luvanvaraisen arvioijan on tutkittava koti ja todistettava, että se on turvallinen ja asuttava. Suurimmat huolenaiheet ovat sähköjohdot, lämmitys ja ilmastointi, katto, vedenlämmitin, rakenne ja laitteet.

Lainarajat

Lainan enimmäismäärä vaihtelee maakunnittain ja omaisuuserien mukaan, mikä johtuu alueellisten hintojen eroista. Esimerkiksi San Franciscossa sijaitsevan yhden perheen asunnon enimmäislainojen määrä on 625 500 dollaria, kun taas Fresnon läänissä enimmäismäärä on 281 750 dollaria yhden perheen koteihin. Monen perheen koteja voi saada suuremmat lainat. Neljä plexia San Franciscossa voidaan turvata esimerkiksi 1,202,925 dollarin lainan avulla.

Miten hakea HUD-lainaa

FHA-lainojen hakuprosessi on samanlainen kuin perinteinen kiinnitys. Sinulta kysytään työhistoriaa, tulotodistusta ja varojen luettelo. Sinun on myös hyväksyttävä luottotarkastus. Jos haluat hakea verkossa, voit tehdä sen suoraan FHA: n verkkosivuilta. Voit myös pyytää preapprovalia helpottamaan kodin ostoprosessia. Monet myyjät käsittelevät ennakkovahvistusta, joka on samanlainen kuin käteisostos, ja tarjoavat sinulle suotuisia ehtoja sulje myynti nopeasti.