Sisällysluettelo:
403b-suunnitelma on opettajille ja voittoa tavoittelemattomille työntekijöille suunniteltu eläkejärjestelmä. Nämä suunnitelmat poikkeavat 401 kilon suunnitelmista ja muista eläke-tileistä, koska ne ovat käytettävissä vain tietyille ihmisille, ei väestölle. Toisin kuin monissa eläkejärjestelyissä, et voi nostaa rahaa suunnitelmasta ostaa koti tai käyttää tuloja kohti uuden kodin maksua.
Merkitys
Et yleensä voi nostaa rahaa 403b-suunnitelmastasi ostaa kotiin ilman rangaistusta. IRS sallii vain rangaistusmaksut 403b-suunnitelmasta rajoitetuissa olosuhteissa. Voit nostaa rahaa, kun olet saavuttanut ikä 59 1/2. Voit myös nostaa rahaa, jos olet irtisanoutunut työstä, tullut vammaiseksi, kohtaat taloudellisia vaikeuksia tai teet pätevän varauksen. Muille markkinoilta poistamisille ennen ikää 59 1/2 sovelletaan 10 prosentin rangaistusta. Roth 403b: n suunnitelmia tarjotaan joskus, ja sovelletaan erilaisia sääntöjä. Voit peruuttaa Roth 403b -suunnitelmaan tekemäsi maksut milloin tahansa ilman rangaistusta niin kauan kuin tili on ollut avoinna vähintään viisi vuotta. Roth 403 -suunnitelman tulosta ei voida peruuttaa ennen kuin ikä on 59 1/2 ilman rangaistusta.
hyöty
Voit ottaa lainan 403b-suunnitelmasta, jos suunnitelma on annuiteetti ja jos suunnitelman ylläpitäjä tarjoaa tämän vaihtoehdon. 403b: n suunnitelman verotuksellinen anuiteetti voi sallia enintään 50 prosentin suuruisen lainan, jonka suuruus on enintään 50 000 dollaria. Tätä lainan määrää voidaan käyttää mistä tahansa syystä, myös kodin ostosta. Ei ole rajoituksia siitä, onko osto uusi koti tai toinen koti.
Varoitus
Lainan on maksettava takaisin. Lainat on yleensä maksettava takaisin viiden vuoden kuluessa. Asuntojen ostamiseen käytetyt lainat voidaan kuitenkin maksaa takaisin pidemmän ajan kuluessa. Jos et maksa lainaa takaisin, saat IRS-rangaistuksen, jonka suuruus on 10 prosenttia siitä summasta, jota ei makseta takaisin, jos olet alle 59-vuotias. Lisäksi maksat tuloveroa siitä rahasta, jota et maksa takaisin, koska IRS luonnehtii lainan uudelleen jakeluksi.
harkinta
Ota vain laina 403b-suunnitelmastasi, jos olet varma, että maksat sen takaisin. Sinun pitäisi harkita lainan ottamista pankilta tai käyttämällä muuta säästölähteenä. 403b-suunnitelmastasi otettu raha ei ansaitse kiinnostusta tilille. Jos takaisinmaksun määrä on pienempi kuin korko, jota ansaitset tililläsi, olet menettämässä rahaa ottamalla laina.