Sisällysluettelo:
Yksityisten työnantajien palveluksessa on usein 401 (k) -suunnitelma. Mutta ne, jotka työskentelevät voittoa tavoittelemattomassa tai julkisessa yksikössä, kuten kirkko, koulu tai sairaala, pääsevät usein käyttämään 403 (b) -suunnitelmaa. Jos sinulla on 403 (b) -suunnitelma työnantajanne kautta, voit osallistua tähän suunnitelmaan ja myös IRA: han.
Ansaittu tulo
Ainoa tulon muoto, johon voit osallistua 403 (b): een, on ansaitut tulot. Rahat, jotka annat 403 (b) -suunnitelmalle, tulevat suoraan ulos palkkasi verotuksessa ennen veroja, jolloin voit vähentää verotettavaa tuloa ja verovelkaa. Samoin ainoa IRA: lle maksettava raha on ansaitut tulot. Et voi rahoittaa IRA: ta korkotuloilla, osinkotuloilla tai muulla ei-ansaitulla tulolla.
Maksuosuudet
403 (b) -suunnitelmallasi ja IRA: lla on erilaiset maksurajat.Tämä tarkoittaa, että voit osallistua sekä 403 (b) -suunnitelmaan että IRA: han, jos molemmat ovat käytettävissäsi. Molempiin suunnitelmiin liittyvät rahoitusrajat asettavat IRS: n, ja ne muuttuvat ajoittain. Varmista, että tarkistat IRS: n tai CPA: n tai veroilmoittajan kanssa ennen vuosittaisen IRA-osuutesi tekemistä. Vuonna 2010 403 (b): n osuus on 16 500 dollaria 49-vuotiaille ja nuoremmille työntekijöille ja 22 000 dollaria 50-vuotiaille ja vanhemmille työntekijöille. IRA: n vuoden 2010 maksuosuus on 5 000 dollaria työntekijöille, jotka ovat 49-vuotiaita tai nuorempia, ja 6 000 dollaria 50-vuotiaille ja vanhemmille työntekijöille.
Salkun tasapainottaminen
Tasapainoisen salkun rakentaminen on välttämätöntä eläkkeelle siirtymisen kannalta, ja 403 (b) ja IRA: n edistäminen auttaa sinua saavuttamaan tämän tasapainon. Jos haluat sijoittaa osan rahoistasi osakkeisiin ja lisää joukkovelkakirjoja, voit valita sijoittaa suurimman osan 403 (b): stä osakemarkkinoille ja suurimman osan IRA: stä joukkovelkakirjamarkkinoilla. Sinun on tietysti aika ajoin tasapainotettava salkkuasi varmistaaksesi, että haluttu sijoitusyhdistelmä säilyy taustalla olevien arvopaperimuutosten arvona.
Roth Vs. perinteinen
Voit halutessasi täydentää 403 (b) -sijoitustasi perinteisellä IRA: lla, Roth IRA: lla tai näiden yhdistelmällä. Jos valitset perinteisen IRA: n, saat etukäteen verojasi, mutta sinun on maksettava tuloveroja vallitsevilla hinnoilla, kun eläkkeelle jää. Jos valitset Roth IRA: n, luovutat välittömästi verovähennyksestä, mutta vastineeksi saat lupauksen verovapaasta vetäytymisestä eläkkeelle siirtyessäsi. Voit sijoittaa koko vuotuisen osuutesi yhteen suunnitelmaan tai toiseen, tai voit jakaa osuutesi näiden kahden suunnitelman välillä.