Sisällysluettelo:
Annuiteettia ovat investoinnit, jotka tarjoavat täydentävinä eläke-tileinä toimivien varojen veron laskennallista kasvua. Kiinteät indeksoidut anuiteetit ovat kiinteän ja muuttuvan elinkorotuksen hybridit, jotka antavat sijoittajille taatun vähimmäistuoton sellaisten varojen osalta, joilla on korkeampi nousupotentiaali. Takaus annetaan vuosina, jolloin markkinat ovat laskeneet ja korkeampi tuotto, joka heijastaa markkinoita, indeksoitu elinkorko heijastuu, kun indeksi on noussut.
Tärkein takuu: Pro
Sijoittajat, jotka ovat lähellä tai jäävät eläkkeelle, etsivät usein mahdollisimman vähän varallisuutta. Mitä lähempänä sijoittaja tarvitsee varoja, sitä enemmän hän siirtää rahaa kiinteisiin tai vakuutettuihin sijoituksiin, kuten joukkovelkakirjoihin, kiinteisiin annuiteetteihin tai pankkitalletuksiin. Sijoittajien ensisijaisena huolenaiheena on elinkaaren aikana ansaittujen varojen suojaaminen. Sijoittajat voivat sijoittaa varat tilille ja tietää, että pääoma ei ole vain taattu, vaan nimelliskorko maksetaan niille riippumatta siitä, mitä markkinat tekevät.
Kesto: Con
Useimmat kiinteät indeksoidut elinkorot ovat vähintään viisi vuotta. Tätä kestoa edellyttävät vakuutusyhtiöt, joiden on varmistettava, että ne voivat pysyä maksukyvyttöminä vaikeina markkina-aikoina. Yhdessä sopimusehtojen kanssa kiinteät indeksoidut elinkorot on pidettävä ikääntyneinä 59 1/2, jotta vältetään 10 prosentin verokorvaus tulonjakoista. Niille, jotka tarvitsevat enemmän likviditeettiä eläkevaroihin ja säästöihin, kiinteä indeksoitu annuiteetti ei ehkä ole hyvä vaihtoehto.
Markkinaosuus: Pro
Kiinteä indeksoitu annuiteetti heijastaa yhtä suurimmista markkinaindekseistä ja kun se nousee, sijoittajat eivät pahoittele, että ne ovat osakemarkkinoilla. Kun indeksi nousee, kiinteä indeksoitu annuiteetti saa enemmän kuin taattu vähimmäistuotto. Tämä sallii konservatiivisten sijoittajien kyvyn kasvattaa varoja sijoittamatta pääomaa vaaraksi.
Rajoitettu yläpuoli: Con
Kiinteän indeksoidun eläkkeen markkinaosuus on rajallinen. Rajoitetulla nousulla on kaksi tekijää: osallistumisaste ja paluukorkeus. Osallistumisaste on prosenttiosuus, jonka sijoittaja saa indeksin korotuksesta. Esimerkiksi jos S&P 500 on jopa 10 prosenttia, mutta indeksi-annuiteetin osuus on 80 prosenttia, sijoittaja saa 8 prosenttia. Korko määritellään jokaisella indeksoidulla annuiteettisopimuksella, ja sillä on korko, joka rajoittaa henkilön ansaittavan määrän vuoden aikana. Joten jos S&P 500 on jopa 20 prosenttia, mutta annuiteettikorkeus on 10 prosenttia, sijoittaja saa enintään 10 prosenttia osallistumisprosentin ehdottamasta 16 prosentista.