Sisällysluettelo:
Hallitus hyväksyi Patriot Actin suojelemaan amerikkalaisia terroristeilta vuoden 2001 syyskuun 11. päivän Maailman kauppakeskuksen hyökkäysten jälkeen. Patriot-säädöksen mukaan pankit ja lainanantajat tarkistavat lainanottajiensa henkilöllisyyden ennen luoton laajentamista tai uuden tilin avaamista. Tämä auttaa estämään terroristeja ja niitä, jotka tukevat kansainvälistä terrorismia, käyttämästä amerikkalaisia pankkijärjestelmiä ja asuntolainoja terrorismin rahoittamiseksi.
Rahanpesu
Kansainväliset terroristit rahoittavat toisinaan toimintaa rahoittamalla rahaa kiinteistökauppojen avulla. Patriot Act lopettaa osan tästä toiminnasta sekä auttaa lainanantajia havaitsemaan asuntolainapetoksia. Organisaatio ostaa talon ja myy sen useaan kertaan muille tunnetuille yhteistyökumppaneille, aina kun korotetaan kodin hintaa. Lopulta he myyvät kotinsa paljon enemmän kuin on syytä, ja sitten lähettää rahat terroristijohtajilleen ja yhteistyökumppaneilleen. Koska rahat tulevat otsikkoyhtiöstä, johtoa ei yleensä kyseenalaisteta. Lanka lähettää varat ulkomaille, jossa se siirretään useita kertoja ja lopulta lopettaa terroristien käsiin.
Disclosure
Asuntoluottolaitosten on toimitettava lainanottajille Patriot Act -ilmoitus osana normaalia lainaa. Tämä asiakirja edellyttää, että lainanottajat täyttävät lomakkeen, jossa on niiden nimet, osoitteet, syntymäajat ja sosiaaliturvatunnus tai verotunnus. Lainanottajat eivät allekirjoita ja päivämäärää asiakirjaa. Lainapäällikkö, joka tekee hakemuksen, allekirjoittaa sen, kun hän tarkistaa lainanottajien henkilöllisyyden käyttämällä kahta vaadittua tunnistusmuotoa.
Ensisijainen tarkistus
Lainanottajat antavat lainanantajalle vähintään kaksi tunnistusmuotoa. Ensisijaisen tunnistustavan on oltava yksi kuudesta eri asiakirjasta. Lainanottajan on annettava valtion myöntämä ajokortti, valtion myöntämä henkilökortti, sotilaallinen henkilökortti, passi, ulkomaalaisen rekisteröintikortti tai Kanadan ajokortti. Toinen tunnuslomake voi olla joko toinen asiakirja ID: n ensisijaisten muotojen luettelossa tai jokin toissijainen tunnistusmuoto.
Toissijainen tarkastus
Asunnon omistajan toissijaisen tunnistustavan on näytettävä lainanottajan nimi. Hyväksyttäviä kohteita ovat sosiaaliturvakortit, syntymätodistukset, valtion myöntämät viisumit, toisen maan kuin Yhdysvaltojen tai Kanadan ajokortti, allekirjoitetut veroilmoitukset, kiinteistöverolaskut, äänestäjien rekisteröintikortti, pankkiselvitykset, maksutarkistukset, W-2s, vakuutus laskut tai paperityöt tai apurahat. Monet näistä toisistaan poikkeavista ajoista ovat asiakirjoja, jotka tarvitaan lainan hyväksymiseen. Useimmat lainat vaativat asunnon antavan palkkoja, pankkiselvityksiä, W-2: eja tai veroilmoituksia.Asunnon omistaja antaa kohteen vain kerran; hänen ei tarvitse antaa sille kahta erillistä kertaa.