Sisällysluettelo:
Roth IRA -tilillä on erityinen veroerotus muista IRA: ista. Rahaa verotetaan ennen sen sijoittamista Roth IRA: een, ja rahat kasvavat verovapaasti vuosittain. Kun rahat lopulta irrotetaan Roth IRA: sta eläkkeelle siirtymisen aikana, veroa ei makseta - se oli jo maksettu. Roth IRA -tilin haltija voi sijoittaa varoja moniin eri omaisuusluokkiin monipuolistamiseksi, yksilöllisen riskin sietokyvyn ja ajanjakson sovittamiseksi.
vaihe
Vahvista kelpoisuus avata Roth IRA. IRS määrittelee Roth IRA: n tukikelpoisuusolosuhteet. Vuodesta 2011 verovuonna ne ovat: Jokaisen ikäisen henkilö voi avata Roth IRA: n. Enimmäismäärä, jonka voit tehdä verovuonna 2011, on verotuksellisen korvauksen pienempi tai 5 000 dollaria. Jos olet vähintään 50-vuotias, määrä on 6 000 dollaria. Korjatut bruttotulorajoitukset Roth IRA: n tukemiseen vuonna 2011 ovat seuraavat: - Yksittäiset filers ja kotitalouden päällikkö voivat saada jopa 107 000 dollaria, jotta he voivat saada täyden osuuden; 107 001–122 000 dollaria tekee sinut oikeutetuksi osittaiseen maksuun; et voi osallistua Roth IRA: een, jos sinulla on AGI yli 122 000 dollaria. - Yhteiset kirjailijat, pätevä leski (er) voivat saada jopa 169 000 dollaria täydestä maksusta; 169 001 dollaria - 179 000 dollaria tekee sinut oikeutetuksi osittaiseen maksuun; et voi osallistua, jos sinulla on AGI yli 179 000 dollaria. Maksut on talletettava Roth IRA: han verovuotta seuraavan vuoden huhtikuun 15. päivään mennessä (eli 15.4.2012 mennessä verovuonna 2011).
vaihe
Tutkimus Roth IRA: n säilyttäjät. On olemassa monia rahoitusyhtiöitä, jotka tarjoavat Roth IRA -tilit mukaan lukien paikalliset ja kansalliset pankit, jotka voivat sijoittaa CD-levyihin ja monenlaisiin sijoitusrahastoihin; sijoitusrahastoyhtiöt, jotka voivat sijoittaa monipuoliseen sijoitusrahastoon; alennus- ja täyden palvelun välittäjät, jotka voivat sijoittaa yksittäisiin osakkeisiin, rahastoihin ja muihin investointeihin.
vaihe
Valitse ja ota yhteyttä Roth IRA: n huoltajiin. Kustannukset, mukavuus ja sijoitustavoitteet olisi otettava huomioon, kun valitset säilytysyhteisön avaamaan Roth IRA. Kun olet valinnut säilytysyhteisön, ota yhteyttä yritykseen. Monet Roth IRA -yritykset tarjoavat online-sovelluksia tilin avaamiseen ja rahoittamiseen. Haluttaessa IRA-yhtiöön voi ottaa yhteyttä puhelimitse tai verkossa, jotta se voi pyytää sovelluksen lähettämistä tavallisella postilla.
vaihe
Täytä paperityöt ja rahoita Roth IRA. Roth IRA: n avaaminen on helppoa ja yksinkertaista. Tarvitaan perustiedot, kuten yhteystiedot, sosiaaliturvatunnus ja edunsaajien nimet. Roth IRA: ta voidaan rahoittaa monin eri tavoin: yksi kertasumma koko vuodelle, automaattiset kuukausimaksut tai maksut koko vuoden ajan (ei ylitä vaiheessa 1 lueteltuja rajoja).
vaihe
Seuraa IRA-tietueitasi. Kun avaat Roth IRA: n, sinulla on tili vuosia, ehkä jopa vuosikymmeniä. Muista tallentaa kaikki tietueet ja lausunnot, jotta voit seurata, kuinka paljon rahaa on investoitu vuosittain ja yleisesti. Joka vuosi voit tehdä maksuja ja tarkastelemalla Roth IRA: n lausuntoja, voit nähdä, kuinka nopeasti tilin arvo kasvaa ja yhdisteet. Tilin arvon kasvattaminen on suuri motivaatio pysyä mukana uusissa panoksissa.