Sisällysluettelo:
Kun lähdet työstäsi tai jäädytte eläkkeelle, saatat joutua mahdollisesti paljon rahaa 401k: n istumiseen, jota on käsiteltävä. Yksi vaihtoehto on vaihtaa tilisi saldo yksittäiseen eläketiliin tai muuhun verohelpotettuun tiliin. Kun teet tämän, sinun on noudatettava prosessin sääntöjä ja ajoissa.
Epäsuora 401k: n rullaukset
Vaihtoehto harkita varojen laskemisessa on epäsuora 401k: n rollover. Tämän prosessin avulla otat rahat 401k: stä aikomuksellasi siirtää sen toiseen tiliin. Silloin sinulla on 60 päivää aikaa saada rahaa toiseen eläketiliin. Jos et talleta rahaa 60 päivän ikkunassa, sinun tulee maksaa huhtikuusta 2011 alkaen 10 prosentin ennenaikainen jako ja maksaa veroja.
Suora 401k: n rullaukset
Toinen harkintavaihtoehto on suora kaatuminen. Suoran kaatumisen myötä et tosiasiassa ota rahaa vastaan, ja jätät prosessin tilisi palveluntarjoajille. Sinun on täytettävä lomake 401k: n tilinhaltijan kanssa, jotta voit pyytää rahaa ja sulkea tilisi. Sinun on myös avattava uusi eläke-tilin tarjoajasi tili, jotta rahaa voidaan siirtää. Tällä vaihtoehdolla sinun ei tarvitse huolehtia 60 päivän ikkunasta, koska se tapahtuu kahden osapuolen välillä.
Veronpidätys
Yksi ongelmista, jotka on otettava huomioon 401 k: n kierron aikana, on edellisen 401k: n haltijan pidättäminen. Kun otat rahat epäsuoran kaatumisen kautta, 401k-palveluntarjoajan on pidätettävä verosi 20 prosenttia tilisi saldosta. Jos haluat välttää 10 prosentin rangaistuksen, sinun on talletettava 401k-tilisi koko summa uuteen tiliin. Tämä tarkoittaa sitä, että sinun on keksittävä 20 prosenttia tilisi arvosta, jos valitset tämän menetelmän.
näkökohdat
Kun poistut työnantajalta, arvioi vaihtoehtojasi, kun käsittelet 401k: n rahaa. Jos otat automaattisesti jakelun, saatat toimia liian nopeasti, minkä vuoksi on maksettava 10 prosentin ennenaikainen jako. Haluat ehkä odottaa, saatko uuden työn, joka tarjoaa 401k: n. Näin voit siirtää rahat suoraan uudelle tilille ilman, että tarvitset sitä.