Sisällysluettelo:
Ensisijainen ero korko- ja vuosiprosentin tai vuosikorko on se, että vuosikorko sisältää kaikki lainan rahoituskustannukset. Lainojen APR: n vertailu on tyypillisesti paras tapa arvioida vaihtoehtoja, minkä vuoksi pankkien on ilmoitettava luottokorvaus lainaa edistettäessä.
Korkotason perusteet
Lainan korko on summa, jonka maksat korkopääomasta, joka ilmaistaan vuosittain. Esimerkiksi 4,5 prosentin suuruinen kiinnitys tarkoittaa, että maksat 4,5 prosentin korkoa vuodessa asuntolainojen saldosta. Kun maksat lainan, koron määrä pienenee, koska alhaisemman pää- saldon prosenttiosuus on luonnollisesti pienempi kuin edellisenä kuukautena.
APR: n laskeminen
Koska APR tarkoittaa "vuosikorkoa", jotkut lainanottajat sekoittuvat ja ottavat huomioon, että vuosikorko on vuotuinen ja korko ei ole. Itse asiassa, Vastaava vuosikorko viittaa vain lainan koko rahoituskustannukseen, joka ilmaistaan vuosittain. APR: ssä otetaan huomioon ennakkomaksun sulkemiskustannukset tai lainasummat, jotka maksat varojen saamiseksi. Esimerkiksi asuntolainalla saatat maksaa 2 000–5 000 dollaria tai jopa enemmän kiinteistön arvon perusteella.
Kun lisäät rahoituskulut meneillään oleviin korkokustannuksiin, saat rahoituskustannukset todellisemmin. Jos kahdella samansuuruisella lainalla on sama korko, alemman ennakkomaksun omaavalla luotolla olisi alempi vuosikorko. Ellei maksat mitään lisäkustannuksia lainan saamiseksi, APR on aina korkeampi kuin kuluttajansuojatoimisto. Vertaamalla kahden lainanantajan APR-tarjouksia tiedät, kenellä on paras arvo koko lainan ajan.
True APR: n ymmärtäminen
Useimmissa tapauksissa alin APR merkitsee parasta arvoa lainanottajana. Lainauspuu huomauttaa kuitenkin, että sinun täytyy harkita lainan todellista elämää eikä vain takaisinmaksuaikaa. Viiden vuoden autolainalla 4,7 prosentin vuosikorko on parempi kuin 4,9 prosentin vuosikorko, mikäli olet maksanut lainan viiden vuoden kuluttua. Jos lainanottaja maksaa lainan takaisin yhden tai kahden vuoden kuluessa, lyhyempi takaisinmaksuaika vaikuttaa "todelliseen" APR: ään. Jos 4,7 prosentin luotolla on paljon korkeampi etukäteisrahoituskustannus kuin laina, jossa on 4,9 prosentin vuosikorko, sulkemiskustannukset painavat voimakkaammin, kun ne jakautuvat yhden tai kahden vuoden aikana viiden sijasta. On mahdollista, että "todellinen" huhtikuu on korkeampi 4,7 prosentin lainassa, jos se maksetaan hyvissä ajoin. Jos et aio pitää lainaa koko takaisinmaksuaikana, lisää painoarvo etukäteismaksuihin suhteessa lainan korkoihin.