Mikä on lainanotto?

Lainaoletus on vaihtoehto perinteiselle asuntolainaprosessille. Se antaa ostajalle mahdollisuuden ottaa nykyisen lainan nykyinen korko, takaisinmaksuaika ja jäljellä oleva saldo. Vaikka prosessi voi olla yksinkertaisempi, helpompi ja halvempi ostajalle, olettamus ei ole keino kiertää matalaa luottoarvoa ja on yleensä vain muutaman valitun asuntolainan tyyppi.

Saatavuus ja kelpoisuusvaatimukset

Lainaoletus on yleensä käytettävissä vain liittovaltion lainaohjelman takaamat kiinnitykset. Näitä ovat muun muassa USA: n asunto- ja kaupunkikehitysosaston takaamat lainat, Yhdysvaltain maatalousministeriö ja eläinlääkintäministeriö. Jotkut lainanantajat voivat kuitenkin pitää säädettävissä olevan koron lainaa edelleen säädettävänä ajanjaksona.

Riippumatta nykyisen lainan tyypistä, lainanottajan on täytettävä lainanantajan pätevyysvaatimukset aivan kuten perinteisen lainahakemuksen yhteydessä. Luotonantajat tarkistavat mahdollisen lainanottajan luotto-pistemäärän, velan ja tulon suhdeluvut sekä mahdolliset muut vakuutussuositukset.

Kuinka se toimii

Lyhyesti sanottuna lainaoletus liittyy yleensä myyjän jäljellä olevan asuntolainan saldon siirtäminen uudelle ostajalle ja sitten vähennetään oletuksen määrä sovitusta ostohinnasta. Ostaja on vastuussa siitä, että erotus jää ylimääräisen rahoituksen tai käteisvaroineen päättymispäivänä. Esimerkiksi oletetaan, että $ 100,000: n laina on 175 000 dollarin ostohinnalla, 75 000 dollarin ero.

Toisessa skenaariossa lainaoletus voi siirtää lainan omistusta ja jäljellä olevaa saldoa myymättä kotia. Vaikka tällainen lainaoletus voi olla hyödyllinen avioeromenettelyssä, kiinteistösuunnittelussa tai kiinteistöjen lahjoittamisessa, se on vaihtoehto vain FHA- tai VA-lainalla.

Lainan oletusten tyypit

Luotonantaja voi tarjota yhden kolmesta erilaista oletusta lainan myöntämisestä. Nämä ovat "riippuvaisia", tehtävä ja uudistusoletus, joista jokainen eroaa riippuen siitä, missä määrin myyjä on edelleen vastuussa lainan takaisinmaksusta, jos ostaja on laiminlyönyt. Financial Webin mukaan useimmat lainanantajat tarjoavat "riippuvaisia" ja tehtävän oletuksia, koska nämä vähentävät eniten luottoriskejä.

"Jollei" oletus "

"Syy" -olettama tarjoaa myyjälle vähiten suojauksia, jos ostaja on laiminlyönyt. Vaikka ostaja menettää rakennetun oman pääomansa, "oletettu" olettamus ei ainoastaan ​​anna myyjälle täyden vastuun lainan puutteellisesta saldosta vaan myös kaikista omaisuutta vastaan ​​annetuista tuomioista tai pantista.

Toimeksianto

Toimeksianto antaa myyjälle enemmän taloudellisia suojauksia. Aivan kuten "oletus" -olettamuksessa, myyjä on edelleen täysin vastuussa maksamatta jääneestä saldosta, jos vakuutuksenantaja - ostaja - oletusarvoisesti määrittelee tehtävän oletuksen. Kuitenkin, myyjän velvollisuus ulottuu vain maksamattomaan saldoon oletushetkellä, ei mistään tuomioista tai pantista, joka voi johtua oletusarvosta.

Novation-oletus

Novation-oletus vapauttaa myyjän kaikesta henkilökohtaisesta ja taloudellisesta vastuusta, ja tarjoaa siksi myyjälle suurimmat suojaukset. Uudistaminen luo täysin uuden lainasitoumuksen, joka ohittaa myyjän kokonaan.