Sisällysluettelo:
- Siirry uuteen 401k-tiliin
- Kääntäminen IRA: han
- 529-tilin hallinta
- Maksaminen 529-tilille IRA: sta tai 401k: sta
Työntekijän 401k-suunnitelman varoja voidaan siirtää vain yhteen kahden tyyppisestä tilistä ilman kalliita vero-seuraamuksia. Näihin kahteen valintamahdollisuuteen sisältyy siirto uuteen 401k: n tiliin uudessa työnantajassa tai talletus yksittäiseen eläketiliin (IRA). 401k: n varojen käyttämisestä koulutukseen tai koulutuksen säästöohjelmiin, joilla on veroetuja, kuten 529 suunnitelmaa, ei ole verohelpotettuja säästöjä.
Siirry uuteen 401k-tiliin
Kun 401k: n tilinhaltija jättää yhden työnantajan työskentelemään toiselle, hänelle tyypillisesti tarjotaan useita vaihtoehtoja. Hän voi peruuttaa kertyneet varat 401k-suunnitelmasta, ilmoittaa tilin, jolla varoja voidaan siirtää tai pitää varat nykyisessä tilissä. Työntekijät, jotka aikovat työskennellä uuden työnantajan kanssa ja jotka tarjoavat 401 kilowatin suunnitelman, hyötyvät yleensä uudesta suunnitelmasta ja koko vanhan 401k: n kertyneistä varoista uuteen 401k: iin.
Kääntäminen IRA: han
IRA tarjoaa verohelpotuksia, jotka vastaavat 401k: n ohjelmia. Työntekijä, joka vaihtaa työpaikkaa, ei ole usein kirjattu 401 k: n suunnitelmaan riittävän kauan, jotta talletetut varat menestyisivät suunnitelman edetessä. Tilien konsolidointi on suositeltavaa pitää useita tilejä entisen työnantajan sarjassa. IRA tarjoaa turvallisen rollover-ajoneuvon 401k: n varojen vakiinnuttamiseksi ilman verotusta peruuttamisesta tai verovelvollisuuksia, jotka johtuvat varhaisesta peruuttamisesta.
529-tilin hallinta
529-tili sallii säästöjä sijoitusten kasvulle ilman verotusta kertyneille koroille. Varat ovat myös verovapaita, kun niitä käytetään maksamaan korkeakoulutuksen kokonaiskustannukset. Erilaisten säästösuunnitelmien käytettävissä olevat rahamäärät olisi jaettava siten, että niihin sisällytetään säännölliset 529 talletukset, jotka ovat kuka tahansa odottamassa college-kustannuksia. 529 college -rahastoa ei tarvitse erottaa yksittäisille lapsille, ja sitä voidaan käyttää myös aikuisilla perheessä.
Maksaminen 529-tilille IRA: sta tai 401k: sta
Maksut 529 college -tilitilille eivät ole verovapaita, kun ne on tehty IRA: sta, mutta varhaisen peruuttamisen seuraamukset luopuvat IRA-varoista, kun niitä käytetään tilinhaltijan tai hänen lasten tai lastenlapsensa korkeakoulutukseen. 401k: n varoista ei anneta verohelpotuksia, kun niitä käytetään 529: een tai koulutukseen. 401k: n varoja käytetään parhaiten, kun ne siirretään IRA: han ja maksetaan koulutuskustannukset suoraan.