Sisällysluettelo:
Vakuutuspetokset kattavat laajan valikoiman rikollisia toimia, jotka ylittävät säröillä olevan jarruvalon arvon vaateiden säätäjään petollisen sairausvakuutuksen korvausrenkaan järjestämiseen. Useimmissa valtioissa vakuutuspetoksia voidaan veloittaa rikoksesta tai rikoksesta rikoksen laajuudesta riippuen. Tietyntyyppisiä vakuutuspetoksia, kuten Medicare-petoksia, voidaan veloittaa liittovaltion lakien mukaisena rangaistuksena.
Pehmeä petos
Yhdysvalloissa kaikentyyppiset vakuutuspetokset kuuluvat kahteen ryhmään: pehmeä petos tai kova petos. Pehmeät petokset, joita kutsutaan myös mahdollisiksi petoksiksi, edellyttävät laillisen vakuutusvaatimuksen liioittelua. Esimerkiksi tulipalossa tuhoutuneen omaisuuden arvon liioittaminen tai korjauskustannusten nostaminen lokasuojasta katsotaan yleensä pehmeäksi petokseksi ja johtaa väärinkäytökseen. Jos kyseessä oleva rahamäärä ylittää tietyn rajan, maksu voidaan kuitenkin nostaa luokan D ryöstöön.
Kova petos
Kova petos tapahtuu, kun henkilö joko aiheuttaa tai ajaa tappiota vakuutusmaksujen tahalliseen tarkoitukseen. Kovasta petoksesta veloitetaan automaattisesti rikos, yleensä B- tai C-luokka. Esimerkkejä vaikeista petoksista, joita syytettäisiin veloitukselta, ovat onnettomuuden pysäyttäminen, tulipalo ajoneuvoon, tilanne, jossa auto voidaan helposti varastaa, keksiä vääriä väitteitä maksujen tai etujen turvaamiseksi ja Medicare-petoksen järjestämiseksi antamaan vääriä vakuutusmaksuja.
Vakuutuspetosten raportointi
Kaikki 50 valtiota luokittelevat vakuutuspetokset rikokseksi ja niillä on jonkinlainen koskemattomuusasetus sellaisille henkilöille tai vakuutusyhtiöille, jotka ilmoittavat petoksesta. Nämä säännökset tarkoittavat sitä, että ilmiantajia suojellaan haastavilta. Valtion lait poikkeavat kuitenkin siitä, minkä tyyppistä raportointia ne suojaavat. Esimerkiksi New Jerseyn koskemattomuusasetus kattaa vain viestinnän valtion petostentorjuntaviraston kanssa, kun taas Mainein perussääntö suojaa vain viestintää lainvalvonnan kanssa.
Petosten havaitseminen
Vaatimusten suuren määrän vuoksi vakuutusyhtiöt syöttävät usein väitteitä tietokoneeseen tilastollista analyysiä varten. Vertaamalla kutakin väitettä laajaan historialliseen tietoon, vakuutuksenantajat voivat määrittää, onko väitteen suuruus liiallinen vahingon maantieteellisen sijainnin ja luonteen suhteen. Yleisesti käytettyihin kriteereihin kuuluvat väitteiden taajuus ja klusterointi. Esimerkiksi lonkkamuutosleikkaus on yleinen menettely. Jos vakuutuksenantaja on kuitenkin saanut vaatimuksen kolmesta lonkkahuippuista yhdeltä vakuutuksenottajalta, tietokone havaitsee, että tämä taajuus oli hyvin normin ulkopuolella. Samoin, jos ihotautilääkäri toimitti väitteitä raskauden ultraäänistä Medicarelle, se lähettää punaisia lippuja.
Rangaistus petoksista
Sekä pehmeät että kovat petokset voivat sisältää sakkoja ja vankilaa. Olosuhteista riippuen rikoksentekijät voivat pystyä ratkaisemaan oikeudenkäynnin vakuutuksenantajan kanssa. Joissakin tapauksissa puolustusasianajajat voivat neuvotella koeaika- tai yhteisöpalvelusta vankiloiden sijasta. Kovia petoksia koskevat rangaistukset ovat tiukempia, mutta vaihtelevat laajemmin valtioiden välillä. Kovia petoksia koskevat liittovaltion rangaistukset ovat yleensä kirkkoja.