Sisällysluettelo:
Ostaja, joka ottaa asuntolainan ostamaan kodin ja ottaa haltijan asuntolainan. Ostaja maksaa tyypillisesti käteistalletuksen, joka edustaa eroa tarjouksen hinnan ja myyjän asuntolainan jäljellä olevan saldon välillä. Myyjä siirtää kiinnitysvelvoitteensa ostajalle, joka suorittaa kaikki tulevat maksut. Historiallisesti ostaja voi ottaa asuntolainan yksityisellä sopimuksella myyjän kanssa. Nykyään useimmat luotonantajat estävät tällaiset asuntolainanottokäytännöt varmistaakseen, että lainanantajalla on oikeus sanoa liiketoimeen.
Lue Mortgage-ehdot
Jos oletetaan, että laina tarkoittaa kirjaimellisesti myyjän kenkiä. Ostaja ottaa koron, takaisinmaksun ehdot ja muut lainan ehdot. Yleensä ostaja hyötyy, jos korko on alhaisempi kuin se, mitä hän voisi saavuttaa markkinoilla. Useimmat tavanomaiset kiinnitykset eivät kuitenkaan ole oletettavissa. Luotonantajat eivät halua alemman lainanottajan korvaavan luottokelpoisen lainanottajan, koska tämä lisää maksukyvyttömyysriskiä. Lue asuntolainat, ennen kuin yrität hypoteerata. Harva voi jatkaa oletusta ilman lainanantajan suostumusta.
Tarkista myynnissä oleva lauseke
Julkisyhteisöjen takaamat lainat, kuten Federal Housing Administrationin ja eläinlääkintäministeriön lainat, ovat luonnostaan oletettavissa, jos ostaja täyttää tietyt vaatimukset. FHA- ja VA-lainat voivat kuitenkin sisältää myyntisopimuksen. Myyntiin liittyvä varaus antaa lainanantajalle mahdollisuuden maksaa lainan täysi määrä, jos myyjä yrittää myydä kiinteistön jollekin toiselle. Jos myyjä ei voi maksaa, pankki voi sulkea sen. Lähes kaikissa tapauksissa myyntilauseke merkitsee sitä, että ostaja ei voi kantaa myyjän lainaa, ellei pankki sanoa voivansa, riippumatta siitä, onko laina tavanomainen, FHA tai VA.
Lähesty pankkiin
Monilla pankeilla on asuntolainan ottamispaketti, jossa määritellään prosessi, jota osapuolten on noudatettava lainan siirtämiseksi olettamuksen kautta. Menettelyt voivat vaihdella, mutta ostajan on aina voitava saada laina. Valtion takaamilla lainoilla on tyypillisempiä hyväksymisperusteita kuin perinteiset lainat. Esimerkiksi FHA-lainanantaja unohtaa todennäköisemmin ostajan luottotietueessa olevat viat. Kiinnitysluotonantajalla on kuitenkin ehdottomasti valtuudet hyväksyä tai kieltää asuntolainan oletus.
Vapauta myyjän vastuu
Jos pankki hyväksyy olettamuksen, se pyytää sekä ostajalta että myyjältä allekirjoittamaan paperitöitä, jotka siirtävät asuntolainavaatimuksen ostajalle. Tässä vaiheessa myyjän on tarkistettava, että hänet vapautetaan lainan vastuusta. Ilman luovutusta myyjä voi silti olla vastuussa lainan maksamisesta, jos ostaja myöhemmin laiminlyö. Myöhäiset maksut ja lainan maksukyvyttömyys näkyvät myyjän luottokertomuksessa ja turhauttavat yrityksiä saada uusi asuntolaina, jos vastuuvapauden myöntämistä ei anneta.