Mitä luottoilmoitusvirastoa useimmat velkojat käyttävät?

Kun velkojat päättävät myöntääkö lainan hakijalle, he tarkistavat henkilön luottoarvot yleisimmin käytetyistä luottotoimistoista. On olemassa kolme luottoilmoituslaitosta, joita käytetään valtakunnallisesti. Luottopisteiden osalta lähes kaikki luotonantajat luottavat FICO-pisteeseen, mutta jotkut ovat alkaneet käyttää VantageScorea kokeellisesti.

Suuret toimistot

Kolme suurinta toimistoa ovat Experian, Equifax ja TransUnion. Equifax on vanhin, joka perustettiin vuonna 1899. TransUnion perustettiin vuonna 1968 ja Experian perustettiin vuonna 1980. Nämä kolme toimistoa toimivat valtakunnallisesti, ja useimmat pienet toimistot ovat sidoksissa johonkin näistä kolmesta toimistosta. Luotonantajat yleensä tilata luotto pisteet kaikista kolmesta näistä toimistoista, koska ne yleensä hieman eri tietoja.

Missä toimistot saavat tietoja

Luottotoimistot luottavat useisiin yrityksiin raportoimaan taloudellisesta toiminnastasi ja julkisesta kirjastosta. Aina kun avaat tilin, yritys ilmoittaa luottotoimistoille ja jatkaa niiden ilmoittamista niin kauan kuin tili on auki. Yhtiö raportoi positiivisia tietoja, kuten maksut ajallaan, sekä negatiivisia tietoja, kuten maksukyvyttömyyksiä ja oletusarvoja.

FICO-pisteet ja VantageScore-laskenta

Yleisimmin käytetty luottoarvo on FICO-pisteet. Pisteet on kehittänyt Fair Isaac Corporation, eikä kaava ole julkinen. FICO-pisteesi vaikuttavat tekijät on kuitenkin vapautettu. FICO-pisteet perustuvat 35 prosenttiin luottoarvostasi, 30 prosenttia tilisi saldoista, 15 prosenttia luottohistoriasi pituudesta, 10 prosenttia uusista luottohakemuksista ja 10 prosenttia käyttämäsi luottojen yhdistelmästä. VantageScore on vaihtoehtoinen pisteytysjärjestelmä, jonka kolme luottolaitosta kehitti. Pisteitä ei ole vielä hyväksytty, mutta jotkut lainanantajat käyttävät sitä testattuna yhdessä FICO-pistemäärän kanssa. VantageScore perustuu 32 prosenttiin maksuhistoriaasi, 23 prosenttia käyttämäsi luoton prosenttiosuudesta, 15 prosenttia velkaa olevasta rahamäärästä, 13 prosenttia siitä, kuinka kauan sinulla on ollut luotto, ja luottotyypeistä olet käyttänyt, 10 prosenttia siitä, kuinka paljon luottoa olet hiljattain hakenut, ja 7 prosenttia siitä, kuinka paljon luottoa sinulla on käytettävissä.

Henkilökohtaiset palvelut

Kolme luottolaitosta tarjoavat yksilöille luotonvalvontapalveluja, jotka suojaavat identiteettivarkauksia. Nämä palvelut antavat yksilöille mahdollisuuden tarkistaa luottokertomuksensa milloin tahansa niiden ilmoittautumisen aikana. Se tarjoaa myös hälytyksiä, kun uusia tilejä avataan tai epäilyttävä toiminta havaitaan, ja se tarjoaa myös henkilöllisyysturvan. TransUnion kutsuu palveluaan TrueCredit, Experian kutsuu palveluaan ProtectMyID, ja Equifax kutsuu sen palvelu ID Patroliin.

Liikepalveluja

Luottotoimistot tarjoavat myös palveluja yrityksille, jotka etsivät uusia asiakkaita. Näiden yritysten on tiedettävä, ovatko potentiaaliset asiakkaansa, joko yksityishenkilöt tai muut yritykset, luottokelpoisia, jotta he voivat määrittää sopimustensa ehdot. Luottotoimistot antavat tietoja, jotka auttavat yrityksiä ennustamaan, mitkä yritykset ovat suuremmassa riskissä maksujen myöhästymisestä tai maksujen laiminlyönnistä kokonaan.