Sisällysluettelo:
- Älä tee mitään
- Cash Out
- Uuden yrityksen 401K: n siirtyminen
- Käännä tavalliseen IRA-laitteeseen
- Siirry Roth IRA: een
- Siirry itseohjattuun IRA-laitteeseen
Kun yritys lähtee, 401k osallistujat kohtaavat useita vaihtoehtoja eläkkeelle siirtymissuunnitelmansa suhteen. Suunnitelman osanottajien tulisi tutkia kaikki yksittäiset valintamahdollisuudet, mutta pitää olla tietoisia kunkin vaihtoehdon yksilöllisestä verovaikutuksesta.
Älä tee mitään
Yli 5 000 dollarin saldolla 401k osallistujat voivat jättää tilinsä edelliseen työnantajaansa.
Cash Out
Kertasumman jakelulla peritään IRS-valtuutettu 20 prosentin veronpidätysmaksu. Alle 59 1/2 osallistujille peritään myös 10%: n varhaisvaraus. Kaikkien osallistujien osalta 20 prosentin vero lasketaan vuoden lopussa maksettavasta tuloverosta, kun taas 10 prosentin vero ei ole.
Uuden yrityksen 401K: n siirtyminen
401k: n suunnitelman siirtäminen uuteen yhtiön 401k -suunnitelmaan johtaa IRS: n perimiin veroihin tai seuraamuksiin.
Käännä tavalliseen IRA-laitteeseen
Varoja voidaan siirtää säännölliseen IRA: han ilman verotuksellisia vaikutuksia, kunhan ne siirretään 60 päivän kuluessa.
Siirry Roth IRA: een
Koska 401k rahat ovat ennakkomaksuja ja Roth IRA: ssa on verovaroja, osanottajan on maksettava veroja 401k: n rahasta IRS-sääntöjen noudattamiseksi.
Siirry itseohjattuun IRA-laitteeseen
Tämä vaihtoehto mahdollistaa sijoitukset rahoitusinstrumentteihin, kuten hyödykkeisiin, kiinteistöihin ja verovapautuksiin. Sovelletaan myös 60 päivän sääntöä.