Sisällysluettelo:
Voit turvata useita lainoja, joilla on sama vakuus, kunhan sillä on riittävä arvo kunkin lainan saldon kattamiseksi. Kiinteistöalan ammattilaiset ja lainanantajat viittaavat ensimmäiseen lainaan, jonka tallennat tietylle vakuudelle ensisijaisena lainana. Ensisijaiset lainat ovat tyypillisesti halvempia kuin muut lainat, koska ensisijaiset lainat altistavat luotonantajille vähemmän riskejä.
Lien tallennus
Kun otat asuntolainan tai muunlaisen lainan, joka on turvattu asuin- tai kaupallisella omaisuudella, lainanantajan on kirjattava panttioikeus kotiinne, jotta velka voidaan kiinnittää omaisuuteen. Luotonantajien tiedostojen panttioikeus paikallisella läänin oikeustalolla ja panttioikeus pysyy voimassa, kunnes maksat lainan pois, jolloin lainanantajan on esitettävä panttioikeuden tyydyttäminen vapauttamaan vaatimuksensa omaisuudellasi. Jos olet laiminlyönyt vakuudellisen lainan, lainanantaja, jolla on talletettu panttioikeus, voi sulkea omaisuutensa ja myydä sen takaisin velan takaisin saamiseksi.
Useita panttioikeuksia
Jos sinulla on useita omistusoikeuksia samaan kiinteistöön, ensimmäinen laina tai ensisijainen laina kirjoitti lainanantajalle ensimmäisen panttipaikan. Jos olet laiminlyönyt jonkin omaisuuden takaamat lainat ja suljettu sulkemiseen, ensimmäisellä panttioikeuden haltijalla on ensimmäinen vaatimus kotisi myyntituloista. Tämä tarkoittaa sitä, että jos et maksa toisen panttioikeuden pääomalainaa, luotonantajan oman pääoman linja voi sulkea pois, mutta myyntituottoja käytetään ensin ensisijaisen lainan maksamiseen.Jos varoja on jäljellä ensisijaisen lainan maksamisen jälkeen, toissijainen panttioikeuden haltija voi vaatia näitä varoja.
Riski
Ensisijaisen panttioikeuden haltijalla on vähemmän riskiä kuin toissijainen panttioikeuden haltija, koska jos olet laiminlyönyt velkasi, ensisijaisen panttioikeuden haltijalla on paljon paremmat mahdollisuudet saada takaisin tappiot kuin muut omistusoikeuden haltijat. Siksi maksat alhaisemman korkotason ensisijaiselle lainalle kuin toissijaiselle lainalle, koska korkoja ohjaa riski. Useimmat ensisijaiset panttioikeuden haltijat sallivat vain rahoittaa jopa 80 prosenttia omaisuuden arvosta ja tämä suojaa lainanantajalta sitä riskiä, että omaisuutesi voi menettää arvoa ajan myötä.
Muut näkökohdat
Ensisijaiset ja toissijaiset lainat liittyvät yleensä kiinteistöjen antamiseen eikä ajoneuvoihin tai muihin vakuuksiin. Teoriassa voisit olla ensisijainen laina ja useita muita lainoja, jotka on turvattu minkä tahansa omaisuudella, mutta useimmat luotonantajat eivät halua kirjoittaa useita lainoja poistoja vastaan. Vaikka asunnot voivat menettää arvonsa, maa on noussut tasaisesti ajan myötä, joten asuntoja ei pidetä arvonalennuksina. Autot ja muut ajoneuvot vanhenevat lopulta, mikä tarkoittaa, että lainanantajat ovat alttiina suuremmalle riskille, kun varmistetaan panttioikeudet ajoneuvoihin, ja harvat lainanantajat kirjoittavat toissijaisia lainoja sellaisille vakuuksille, jotka lopulta tulevat arvottomiksi.